Банк "Югра" в мае получил предписание Центробанка, согласно которому банк должен досоздать резервов более чем на 40 млрд руб., сообщают "Ведомости" со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией.
Двое из собеседников издания сообщили, что резервов требуется досоздать примерно на 46 млрд руб. По словам еще одного источника, размер недосозданных резервов составляет около 50 млрд руб. Контрагент банка рассказал, что досоздать резервы банк должен за непродолжительное время.
Такое доформирование резервов фактически может привести к утрате "Югрой" большей части капитала, рассказали собеседники "Ведомостей".
К 1 мая капитал банка составлял 51,7 млрд руб. На 1 мая запас прочности (по нормативу базового капитала Н1.1) позволял без вливаний в капитал или экстренного погашения ссудного портфеля покрыть убыток от обесценения активов не более чем на 12,7 млрд руб., или примерно 4,8% кредитного портфеля, подсчитал методолог RAEX Юрий Беликов.
"Дорезервирование на 46 млрд руб. означало бы почти полную потерю капитала банком, нарушение всех нормативов достаточности капитала и их возможное снижение ниже 2%", - заявил Беликов, добавив, что в этом случае Банк России обязан применить к "Югре" надзорные меры.
Без помощи акционеров банку трудно будет выполнить предписание регулятора, отметили два банкира.
Акционеры уже помогли банку в 2016 г. После проверки "Югры" ЦБ выпустил предписание, и с конца I квартала прошлого года банк активно создавал резервы, всего за год он потратил на это 29 млрд руб. Акционеры простили банку задолженность по векселям и депозитам на сумму более 28 млрд руб., что банк учел как их безвозмездную помощь и смог сохранить капитал. За 2016 г. убыток "Югры" по РСБУ сократился с 33,2 млрд до 4,7 млрд руб.
В этом году, однако, ЦБ не только потребовал досоздать резервы, но и наложил ограничения на операции с активами и пассивами, сообщили источники издания. ЦБ ограничил "Югре" размещение от ее имени средств, привлеченных ею у компаний и населения, в ценные бумаги, а также выдачу в качестве кредитов юрлицам. Сумма, которой может распоряжаться "Югра", незначительна для баланса банка, сказал собеседник "Ведомостей".
По его словам, ограничение распространяется также на договоры новации (замена одних обязательств на другие), на перевод долга, уступку прав требований по кредитам, а также на договоры доверительного управления, финансовой аренды и иные договоры, связанные с отчуждением. ЦБ ограничил банку и возможность купли-продажи его имущества, передачи имущества в аренду или обременения в пользу третьих лиц.
"ЦБ действительно ограничил кредитование физических и юридических лиц, а также переуступку прав требований и другие операции с активами", - рассказал контрагент банка. Ограничения введены, чтобы обезопасить банк от возможного вывода активов, добавил он.
Между тем, вклады физических лиц - это основной источник фондирования "Югры", а ссуды компаниям - основной доходный актив, отметил Беликов. Доходы от ссуд юридическим лицам обеспечивают более 99% процентных доходов кредитной организации, подчеркнул он.
