Низкая инфляция у нас в стране всегда была несбыточной мечтой. И вот, в октябре 2019 г. она опустилась ниже 4% годовых. Многих россиян это совсем не радует, потому что вместе с ней упали и ставки по банковским вкладам.
Во второй декаде ноября средняя максимальная ставка по рублевым депозитам 10 крупнейших банков достигла 6,03%. Это минимум за время ведения статистики Банка России. Еще в марте этого года показатель был на уровне 7,72%.
Что делать
В поисках большей прибыли люди обращают внимание на рынок ценных бумаг: он предлагает более гибкие и доходные возможности управления деньгами.
Здесь можно выбрать ценные бумаги в зависимости от желаемого уровня доходности и приемлемого уровня риска. Например, это могут быть государственные долговые бумаги (облигации федерального займа) или облигации крупных корпораций. Такие вложения не требуют постоянного контроля и могут обеспечить прогнозируемый постоянный доход с минимальным уровнем риска.
Если хотите увеличить отдачу от инвестиций и готовы к более высоким рискам, покупайте и продавайте акции российских или зарубежных компаний, совершайте сделки с производными инструментами и валютой.
Дополнительная доходность без риска
Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счет. Для повышения доходности рекомендуем обратить внимание на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
С момента запуска ИИС в 2015 г. его популярность постоянно растет. Особенно это стало заметно в последний год, когда Банк России стал снижать ключевую ставку, а банки проценты по депозитам.
По состоянию на конец сентября 2019 г. было открыто 1,17 млн индивидуальных инвестиционных счетов.
Его преимущество — налоговые льготы от государства. Они бывают двух видов: тип А — вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы и тип Б — отмена а 13%-го налога на доходы по торговым операциям.
Главное условие — вы должны держать открытым не менее 3-х лет. Если закрыть счет раньше, вы лишитесь государственных привилегий.
Подробности читайте в специальном обзоре >>
Как и где открыть ИИС
Большинство ведущих брокерских компаний предоставляют возможность открыть счет онлайн. Для этого вам понадобится скан паспорта (главный разворот и страница с отметкой о регистрации), номер ИНН или СНИЛС. Далее заполняете анкету, а подписать договор можно будет по смс. Счет будет открыт в течение одного дня.
Если же вы уже являетесь клиентом компании, то и тратить время за заполнение данных не придется. Например, клиенту компании БКС для этого достаточно поставить галочку в Личном кабинете в графе «Открыть ИИС».
Открыть ИИС
Почему важно открыть ИИС до конца года
Вы можете внести деньги на ИИС в самом конце года, а получить вычет уже в начале следующего. Не имеет значения, в какой день вы открыли ИИС: налоговая оформит вычет за весь год. Например, если вы в декабре 2019 г. откроете ИИС по типу А и внесете на него 400 тыс. руб., то уже январе 2019 г. сможете подать документы на получение вычета в 13%, то есть 52 тыс. руб.
ИИС открывается на срок от 3-х лет. Однако при открытии вам не требуется вносить ни рубля, вы можете пополнить счет в любое время. Кроме того, обслуживание счета бесплатное. При этом отсчет срока владения ИИС для получения налоговых льгот (3 года) начинается с момента заключения договора с брокером. Таким образом, реальный период инвестирования на бирже может быть меньше 3-х лет.
Еще 5 причин открыть ИИС прямо сейчас
1) Ставки по депозитам будут снижаться — позитив для фондового рынка.
Ожидания по снижению инфляции в ближайшие 3-5 месяцев могут стимулировать Банк России к снижению ключевой ставки. А это может привести к еще большему падению ставок по депозитам. В свою очередь, ожидания падения доходности по вкладам будут стимулировать инвесторов к покупке акций и облигаций. Цены на них на этом фоне будут расти.
2) Низкорисковые инвестиции на ИИС принесут гораздо большую доходность, чем депозит.
Многие считают, что банковский депозит — самый надежный вид сбережений и инвестиций, так как он застрахован государством на сумму до 1,4 млн руб. Это справедливо, но есть и другие инструменты, обеспеченные гарантией государства. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), которые имеют высокий уровень надежности.
Сейчас на сроке инвестиций до 1 года ОФЗ и депозиты предлагают инвестору примерно одинаковую доходность, однако на более длительных сроках преимущество ОФЗ становится очевидно. Покупая ОФЗ на ИИС к доходности примерно в 6%, вы получите дополнительный бонус от государства в 13% от внесенной суммы (до 52 тыс. руб.). Если при закрытии вклада вы, как правило, теряете накопленные проценты, то по облигациям накопленный купонный доход сохраняется.
3) Дивиденды и ИИС = высокая доходность.
Средняя дивидендная доходность российских акций остается одной из самых высоких в мире. Например, дивидендные доходности таких акций, как Сбербанк, МТС, НЛМК, Норникеля превысили в прошлом году 7%. Добавим к дивидендным выплатам налоговый вычет в 13% и получим довольно привлекательную доходность.
4) Пользоваться ИИС — не значит заморозить доход на 3 года.
Например, дивидендные выплаты вы можете получать прямо на банковский счет. Для этого нужно написать поручение брокеру с указанием номера счета, куда переводить средства. То же самое касается и инвестиций в облигации. Купонный доход можно получать не только на ИИС, но и на банковский счет. Таким образом, не дожидаясь истечения 3-х лет вы уже можете распоряжаться этими деньгами, сохраняя при этом возможность пользоваться государственными льготами.
5) Снижение валютных рисков.
Открыв ИИС, можно оптимизировать валютные риски. Многие для этого предпочитают хранить часть средств на валютных депозитах. Однако ставки по ним довольно низкие. Альтернативным вариантом, но и более рисковым, могут стать акции американских компаний, стабильно выплачивающие высокие дивиденды. Эти бумаги можно приобрести на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу. Правильно подобранные акции могут принести не только стабильный поток дивидендных доходов в долларах США, но и увеличить доход за счет роста котировок и налоговых льгот по ИИС.
Как получить налоговые льготы. Пошаговая инструкция
Получаем ежегодную 13% льготу на взнос (тип А)
Чтобы получить вычет, нужно подать документы районную налоговую инспекцию по месту жительства. Это можно сделать, обратившись в налоговую лично, или онлайн через личный кабинет.
Список необходимых документов:
1. Копия договора на брокерское обслуживание. Такой документ вы подписали при открытии ИИС, и одна копия должна быть у вас. Или в случае открытия счета онлайн, выслана вам по электронной почте. Даже если вы не нашли договор, всегда можно обратиться к своему брокеру, и он вам его предоставит.
2. Платежный документ, подтверждающий зачисление денег на ИИС. Это может быть:
— платежное поручение (если денежные средства зачислялись с банковского счета)
— приходно-кассовый ордер (если вносили наличные через кассу)
— поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера о проведении операции (если денежные средства переводились с другого счета, открытого у брокера).
Этот документ вы получите у своего брокера.
3. Справка 2-НДФЛ от работодателя (или другого налогового агента). Получить справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год можно в бухгалтерии по месту работы.
4. Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов. Именно на этот счет вам будет перечислен налоговый вычет. Форму заявления можно скачать в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «документы налогоплательщика».
5. Налоговая декларация 3-НДФЛ
Когда все документы подготовлены, вы подаете их в налоговую. Это можно сделать в электронной форме через сайт ФНС России, по почте или лично в налоговом управлении. Вы можете подать такую декларацию в любое время. По закону срок проведения проверки занимает до 3 месяцев. Еще 1 месяц дается на перечисление средств.
Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года. Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2016 г., спешите подать декларацию до конца 2019 г.
Освобождаем доходы по ИИС от налога в 13% (тип Б)
Этот тип вычета предоставляется при закрытии ИИС и предполагает освобождение всей прибыли, полученной по операциям на счете от подоходного налога в 13%.Его можно получить непосредственно у брокера или же через налоговую.
1. Получить освобождение от уплаты от налога на прибыль непосредственно у брокера
При закрытии ИИС нужно предоставить брокеру документы, подтверждающие, что вы не пользовались вычетом типа А и не имели других счетов ИИС. Эту справку можно получить в налоговой по месту жительства. После закрытия ИИС брокер не будет удерживать НДФЛ и выплатит вам весь доход с операций на фондовом рынке.
2. Получение вычета через налоговую
Вам необходимо предоставить копии документов, подтверждающих наличие права на налоговый вычет (например, отчеты брокера, подтверждающие факт совершения операций на индивидуальном инвестиционном счете), а также заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.
ИИС — отличный выбор, чтобы начать инвестировать на фондовом рынке. Широкий выбор активов позволяет выбрать наиболее подходящий вариант управления капиталом: от консервативных вложений в ОФЗ до покупки более доходных акций и производных инструментов. Использование ИИС позволяет получать дополнительную доходность от инвестиций, не повышая при этом уровень риска вложений. Открывайте ИИС до конца 2019 г. и получайте вычет уже в начале следующего года.
Открыть ИИС
БКС Брокер
