Россиянам с кредитами и ипотеками предложат кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года, если их доход упал на 30%. Такой законопроект в первом чтении приняла Госдума.
Заёмщики с плавающей ставкой: приплыли?
Из-за повышения ключевой ставки до 20% с серьёзными проблемами столкнулись те, кто брал кредиты с плавающей ставкой. Например, она может зависеть от ключевой или от ставки кредитного рынка MosPrime.
В прошлом году около 85% займов с переменной ставкой взяли крупные предприниматели. Но они смогут выплачивать их в новых условиях, считают в ЦБ. Правда, суммарные переплаты составят до 125 млрд рублей в месяц, пишет “Коммерсант”.
Физлица почти не используют «плавающие» кредиты, уточняет регулятор. Тем, кто всё же оказался в такой ловушке, эксперты предлагают подать заявление на реструктуризацию займа с переменной ставкой или перейти к фиксированной. Обычно для этого нужно заключить дополнительный договор с банком.
Как уйти на кредитные каникулы?
Заемщики смогут получить их, если доход упал на 30% и более по сравнению с прошлым годом. Для подтверждения будут нужны:
-
справка 2-НДФЛ;
-
справка о регистрации в качестве безработного;
-
копия трудовой книжки с записью об увольнении;
-
больничный;
-
копия приказа о сокращении зарплаты;
-
копия приказа о приостановке деятельности работодателя.
В итоге банки предложат полную или частичную отсрочку. При частичной проценты нужно платить по графику, а основной долг – позже. При полной отсрочке на время каникул платежи не вносятся. Но общий срок кредита растет, и переплата будет больше.
Каникулы дадут тем, кто оформил кредит до 1 марта 2022 года. Максимальный размер займа под отсрочку не установлен, его могут ввести позже, сообщили в министерстве экономики. Но если вспомнить 2020 год, тогда власти установили такие “потолки” для кредитов:
-
₽2 млн по ипотеке;
-
₽600 000 по автокредитам;
-
₽250 000 по кредитам для физических лиц;
-
₽100 000 по кредитным картам.
Дополнительные комиссии во время каникул не берут, а реструктуризация не портит кредитную историю. Однако банк может отказать клиенту в ипотечных каникулах, но должен объяснить причины.
Кроме того, правительство определит отрасли бизнеса, которые также смогут рассчитывать на отсрочку.
Кредитные каникулы полезны или нет?
Во время пандемии 2020 года каникулы были эффективными, считают в Центробанке. До 75% заемщиков преодолели кризис и продолжили платить кредиты. В общей сложности банки реструктурировали около 13% кредитов, говорят в агентстве Fitch.
Однако каникулы могут привести к росту плохих кредитов в будущем. По мнению аналитиков Fitch и Национального рейтингового агентства, реструктуризация скроет снижение качества активов и потребует дополнительных вложений от банков. Тем не менее, отсрочки помогут людям и бизнесу пережить кризис без штрафов.
Журналист Михаил Беляков, редактор Никита Марычев.
