Россияне тратят 44% дохода на выплаты по кредитам

ЦБ РФ встревожен тем, что россияне, взявшие займы, направляют 44% своего дохода на погашение кредитов, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая перед депутатами в Госдуме.

Банк России ожидает стабилизации темпов розничного кредитования или их замедления в 2019 г.

ЦБ РФ принял меры - с 1 апреля повысил для банков надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам.

А с осени 2019 г. вводится показатель долговой нагрузки граждан (отношение долга к доходу), который будут учитывать и банки, и микрофинансовые организации при выдаче займов.

"Такая мера должна ограничить рост закредитованности граждан. Если человек набрал больше кредитов, чем может обслуживать, это угрожает его личному благополучию, а для банков – это угроза их устойчивости. Мы считаем такой шаг своевременным, потому что рынок потребительского кредитования растет быстро - быстрее, чем кредитование предприятий, и мы не должны упустить контроль над ситуацией с розничным кредитованием", - пояснила Набиуллина.

• МЭР: стремительный рост потребкредитования подстегивает инфляцию и угрожает доходам населения
• Fitch заявило об опасности бума розничного кредитования в РФ
• Банк России с 1 апреля повысил для банков надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам

"Если мерить в среднем уровень долговой нагрузки населения – это 9,9%, то есть такую часть своего дохода люди направляют на выплаты по кредитам. Но если рассмотреть этот показатель только для тех, кто берет кредиты, то им приходится направлять на погашение кредитов 43,9% своего дохода. И поэтому нужен расчет долговой нагрузки каждого заемщика", - подчеркнула глава ЦБ.

Международный валютный фонд (МВФ) и Fitch ранее предупреждали об угрозе для финансовой стабильности России стремительного роста необеспеченного потребительского кредитования.

Темпы роста розничного кредитования в России быстро растут – на 22,4% в 2018 г. и 12,7% в 2017 г. - после экономического кризиса 2014-2015 гг. на фоне снижения потерь по розничным кредитам и ограниченного спроса со стороны корпоративных заемщиков.

Рост розничного кредитования существенно превысил номинальный экономический рост в прошлом году (по оценкам Fitch, около 6,9% при росте ВВП на 2%) и рост доходов физических лиц (4%).

По оценке Минэкономразвития, объем потребительского кредитования вышел на рост в 20% в год, что стало одной из причин ускорения инфляции и угрожает росту реальных доходов населения в будущем.

ЦБ признает опережающий рост потребительского кредитования, на которое по итогам I квартала 2019 г. приходилось свыше 50% прироста розничного кредитного портфеля банков.

По оценке ЦБ, годовой прирост банковского портфеля розничных кредитов на конец марта составил 23,5%.