Счет люди изобрели гораздо раньше, чем алфавит. Не владеющие еще письмом пращуры с успехом брали и давали взаймы, изобретая, развивая и совершенствуя систему долговых отношений. О том, как это происходило, в совместном проекте "Вести.Экономика" и журнала "Бюджет".
Письменные источники, древнейшие из которых относятся к истории Месопотамии середины III тысячелетия до нашей эры, свидетельствуют об устойчивой практике и высокой степени развития долговых отношений, хорошо отработанной и сложной юридической процедуре их оформления и наличии развитой системы надзора за исполнением. Долговые отношения предстают перед нами в виде законченных экономической и правовой систем, сформировавшегося института. Имелись твердые формальные и неформальные правила и ограничения, а также добровольно принимаемые на себя обязательства.
Действовали и факторы принуждения, структурирующие мотивацию действий людей в обществе и экономике. Существовал письменный договор о долговой сделке, который заключался в присутствии нескольких свидетелей и лица, обладающего судебной властью. В договорах четко определялись предмет долговой сделки, количественные и временные параметры, процентная ставка, залог и его предмет, обеспечивающий риск кредитора, содержалось безусловное обязательство заемщика выполнить взятые на себя обязательства.
Существовала судебная процедура взыскания долга, которая была стандартизирована и отработана до мелочей, включая процедуру передачи в качестве компенсации кредитору заложенного имущества и продажи несостоятельного должника в рабство. Очевидно, что долговые отношения возникли, развились и сложились в институциональную систему в результате длительного исторического процесса задолго до возникновения самой письменности. Нельзя исключить и гипотезы распространения долговых отношений из единого центра или нескольких центров, представлявших собой наиболее развитые цивилизации Ранней древности.
Что не съели, то дали взаймы
Для предоставления займов необходим был принадлежащий отдельным индивидам избыточный продукт, который мог возникнуть только после перехода от присваивающей модели экономики к так называемой производящей, возникшей в результате первого великого разделения труда, когда появилось скотоводство, а потом земледелие. От присвоения дикорастущих продуктов питания человечество перешло к их производству, а затем и к обмену излишками продукции. Начало этого процесса относилось к периоду так называемой неолитической революции в сфере технологии, отстоящему от нас на 10–12 тысячелетий.По данным археологии, самый древний из известных науке очагов формирования земледельческо-скотоводческих культур и перехода к производящей экономике находился в Западной Азии на территории современного Ливана, Сирии, юга Турции и Ирака. Производство пищи началось здесь во время очередного "глобального потепления" примерно 12 тыс. лет назад, что было обусловлено уникальным географическим положением и природой этого небольшого региона, через который мигрировали из Африки предки современного человека. Только здесь жили дикие предки четырех из пяти важнейших для человека одомашненных животных — овцы, козы, коровы, свиньи (за исключением лошади). Из 56 видов съедобных диких растений, поддающихся окультуриванию, 34 произрастали только в этом регионе и в бассейне Средиземноморья, в том числе пшеница и ячмень.
Переход к производству пищи означал новый этап развития человечества. Благодаря возникновению производящей экономики люди стали вести оседлый образ жизни, повсюду возникали деревни. Это дало толчок процессу непрерывного ускорения материального прогресса и социально-экономического развития человечества. Произошло одомашнивание собаки, козы, барана, свиньи, коровы и быка, осла и лошади, окультуривание новых съедобных и прядильных растений.
Были сделаны великие изобретения, сыгравшие выдающуюся роль в дальнейшей истории человечества. Это изобретение сохи и особенно способов ирригации и осушения почвы, благодаря чему примерно за 9-8 тыс. лет до нашей эры стало возможным использовать для сельскохозяйственного производства как засушливые, так и заболоченные земли. Заболоченные прежде долины Нила, Тигра, Евфрата, Инда, Хуанхэ и Янцзы превращались в плодороднейшие регионы. Эти достижения в области сельского хозяйства позволяли производить значительные излишки продовольствия и других средств жизнеобеспечения, что стало хозяйственно-экономической основой расцвета первых городов, а затем и государств древности.
Где-то в VI тысячелетии до нашей эры, а возможно, и несколько раньше, в Западной Азии было изобретено колесо. Первоначально был изобретен гончарный круг, затем возникла идея использовать его в качестве колеса для повозки, в которую запрягались прирученные к тому времени быки, ослы и лошади. Появилась возможность перевозить значительные грузы на большие расстояния. Колесо быстро распространилось в Междуречье, Египте и по всему Древнему миру, но осталось неизвестным в Америке. Примерно в то же время в Египте был изобретен парус. Началось развитие речного и морского судоходства. Возникли профессии возчика и моряка, они и стали первыми торговцами. Изобретение колеса и паруса, ставшее толчком к быстрому развитию и распространению торговли, трудно переоценить и с точки зрения экономической истории человечества.
Экономическая автаркия (от греч. αυτάρκεια — самообеспеченность, самодостаточность) неолитических поселений начала разрушаться из-за производства избыточной продукции, которая стала основой возникновения и развития обмена между соседними общинами. В эту эпоху возникает и развивается в основополагающий общественный и экономический институт практика обмена продуктами труда.
Право собственности - основа системы долговых отношений
Важнейшим фактором для дальнейшего развития всей человеческой цивилизации и экономики явилось также зарождение института собственности. Переход к производству продуктов питания через земледелие и скотоводство, появление ремесел, развитие и выделение их в особую сферу экономической деятельности положили конец уравнительности, господствовавшей в общинах охотников и собирателей. Взаимопомощь уступает место состязанию за возможность, а затем и за право обладать как можно большим количеством производительных ресурсов (пахотной земли, пастбищ, скота, тягловых и домашних животных, посевного материала и т. д.).Развитие института собственности способствовало тому, что излишки продукции практически полностью концентрировались в распоряжении военных и религиозных правителей общин, которые использовали их как для предоставления натуральных займов, так и для организации и финансирования торговых экспедиций, приобретавших зачастую в очень отдаленных краях необходимое сырье, строительные материалы, зерно, скот, ткани, предметы роскоши. Таким образом, появление избыточного продукта и устойчивая практика обмена привели к возникновению института собственности и стали ключевыми факторами для возникновения и дальнейшего развития долговых отношений.
Формирование зачатков института государственной власти
Если в охотничьих племенах вождь был первым среди равных, то начиная с неолита вождь становился "монархом", "царем", его власть все больше приобретала военный характер, наделялась религиозными сакральными чертами. Функции власти наследовались. Колдун становился "священником, "жрецом", чья религиозная власть сочеталась с властью светской, экономической и политической.Вместе с собственностью неизбежно появилось и стремление к ее перераспределению через насилие. Земледельческо-скотоводческая община со своими запасами являлась лакомой добычей для соседей. Практически все неолитические деревни имели укрепления и неоднократно разрушались и сжигались.
Постоянная угроза нападения стимулировала возникновение класса профессиональных воинов, обязанных защищать общину. Военная деятельность неизбежно требовала командования, и эта функция естественным путем перешла к вождю. Возникла власть, опирающаяся на силу оружия и аппарат подавления в форме профессиональной дружины, а значит, и появилась возможность перераспределять в пользу властителей богатства земледельческо-скотоводческой общины, как своей, так и соседней.
Ряд работ члены общины вынуждены были выполнять сообща, например строительство укреплений, ирригационных сооружений. Возникали, таким образом, общественные повинности, общепринятые обычаи и правила, за исполнением которых надо было следить, а за неисполнение — наказывать. Появились зачатки права, и постепенно стал формироваться институт государственной власти.
Началась первая в истории человечества революция в области общественных отношений. Обладая политической, военной и религиозной властью, правители и жрецы, объединенные в тесный союз и опиравшиеся на класс профессиональных воинов, быстро сосредоточили в своих руках экономическую власть, собственность на земельные угодья, скот и производимую продукцию. Земледельцы превращались в простых арендаторов и издольщиков, обязанных отдавать царскому дворцу и храму значительную часть урожая и скота, поставлять рядовых воинов в армии правителей.
Подчинение массы населения правящему меньшинству и создание централизованной власти имело далекоидущие экономические последствия. Централизованная власть была способна организовать крупномасштабные работы по ирригации, осушению земель, фортификации и укреплению городов, сооружению храмов, дворцов, дорог, монументов. Именно централизованная власть заставляла крестьян производить избыточный продукт, объем которого постоянно возрастал с введением в сельскохозяйственный оборот все новых земель.
Формирование городской цивилизации и долговые отношения
Однако уровень развития неолитической деревни не позволял еще оторваться от натурального хозяйства. Потребовались тысячелетия дальнейшего развития, чтобы на базе отдельных наиболее благоприятно расположенных неолитических деревень стали складываться все более крупные поселения, которые со временем превратились в первые в истории человечества города-государства.Как отмечал Макс Вебер, "город есть поселение, в котором действует рынок". Необходимым признаком города следует считать наличие регулярного товарообмена внутри поселения в качестве существенной составной части дохода и удовлетворения потребностей населения. Первыми известными науке городами VIII–VII тысячелетий до нашей эры являются Чатал-Хююк — на территории Турции, Иерихон — на территории Израиля, Тель-Халаф, Тель-Хассуна и Урук — на территории Ирака.
На основании материалов археологических раскопок в этих крупных городах можно с высокой долей вероятности предположить сосредоточение собственности, гражданской и военной власти в руках господствующего класса, который опирался на военное сословие, а также гражданских и религиозных чиновников. Многочисленные находки печатей с уникальными геометрическими рисунками, которыми опечатывали глиняные сосуды в хранилищах, позволяют говорить о наличии собственности на произведенный продукт. Можно предположить, что именно в этот период, между VIII и VI тысячелетиями до нашей эры, и именно в подобных городских центрах Передней Азии и Месопотамии зарождаются долговые отношения.
Древний Урук
Долговые отношения на ранних стадиях развития человеческой цивилизации неизбежно имели самую простую форму: предоставление во временное пользование продуктов питания, посевного материала, тягловых и производительных животных внутри одного племени. Можно предположить, что первые займы предоставлялись нерегулярно внутри узкого круга людей, связанных кровными узами, и носили характер безвозмездных ссуд и фактически являлись помощью в трудное время. Это были жизненно необходимые продукты питания в период неурожая, посевной материал, производительный скот.Долговая сделка древней эпохи представляла собой сделку обмена с отсрочкой оплаты (в натуральной форме) приобретенного продукта. Как правило, оплата заключалась в возврате через определенный срок аналогичного продукта в большем объеме. Продажа с правом обратного выкупа положила начало постепенному переходу к долговым отношениям, имущество должника превратилось в залог, возвращаемый обратно при уплате одолженной суммы.
Однажды возникнув, долговые отношения немедленно становились мощным катализатором углубления социального неравенства, поскольку именно через долги правящие классы успешно перераспределяли в свою пользу земельные ресурсы, готовую продукцию, обеспечивали себя полусвободной, а затем и рабской рабочей силой. Заимодавец в случае системной деятельности на этом поприще должен был иметь экономическую выгоду от предоставления части принадлежащего ему избыточного продукта взаймы, иначе его деятельность становилась экономически не мотивированной. Идея взимания процентов, предположительно, возникла из практики предоставления займов на производительные цели.
Предоставленный взаймы посевной материал давал значительный прирост в виде урожая, следовательно, семена после урожая можно и нужно было вернуть в значительно большем количестве. Животные давали приплод, следовательно, предоставленное в пользование домашнее животное могло быть возвращено с частью приплода. Это приводило к выработке идеи и практики взимания процентов по займам как платы за отсрочку поставки товара при сделке обмена. Такие займы на производственные цели, предоставляемые в натуральной форме и погашаемые в виде поставки аналогичного продукта, но в большем количестве, стали стандартной практикой уже в доисторический период. Временным сроком для такой долговой транзакции служил репродуктивный период для скота или период от посева до урожая для займов, выданных посевным материалом. Делались они раз в год.
Система орошения полей в Средней Азии
Возникало и быстро развивалось ростовщичество правящих классов. При сезонном характере поступления любых доходов в ссудах нуждались практически все, а бедняки в особенности, поскольку для них речь шла о физическом выживании. Рост в 1/5 или даже в 1/3 считался в эпоху ранней древности вполне умеренным. Наиболее ранние письменные источники говорят о ставках в 20–50% годовых по займам зерном и серебряными слитками. Данные этнографии позволяют предположить, что для займов скотом стандартной была ставка в 100% годовых.Осознание того, что имеется риск потери отданного взаймы продукта, порождало необходимость обеспечивать покрытие этого риска. Рождается идея, а затем и вырабатывается механизм применения залога. Залогом могло быть любое имущество должника — произведенный им продукт, принадлежащая ему земля и скот, дом, его труд, наконец, члены его семьи и он сам. С помощью внедрения в ссудные сделки механизма залога в качестве гарантии обеспечения их исполнения долги стали основным источником рабской рабочей силы, поскольку залогом, как правило, являлся сам должник или члены его семьи. Именно способность долговых отношений обеспечивать постоянный приток рабской рабочей силы привела к их быстрой экономической и общественной институционализации. На одном полюсе формировалась привилегированная часть населения, которая расширяла землевладение, обзаводилась наемной и кабальной рабочей силой, производила продукцию впрок и на продажу, создавала накопления. В результате ростовщической ссудной деятельности на другом полюсе появился слой людей, вообще лишенных имущества и личной свободы. Продажа земли за долги была равносильна отказу продавца от гражданских прав в сельской общине, превращению его в изгоя.
Развитие торговли привело в этот период к возникновению принципиально нового вида долговых отношений. Возникли первые формы коммерческих и торговых ссуд. Торговцы вскоре стали крупными ростовщиками и распространили свою деятельность на сельскохозяйственное производство. В первых городах-государствах Ранней древности возникали центры торговой, финансовой и ссудной деятельности.
Огосударствление ссудно-ростовщической деятельности. Возникновение письменности
Для сдачи земли внаем земледельцам, оформления натуральных ссуд, сбора натуральных податей и арендной платы, взыскания долгов, организации выполнения повинностей требовалась все более сложная система учета и регистрации. Развитие и усложнение экономических отношений между людьми, нарастающий объем информации вызвали потребность в нахождении принципиально нового способа сохранения фактов экономической деятельности не только в человеческой памяти, но и на долговечном материальном носителе в целях учета, отчетности, решения спорных вопросов и урегулирования взаимных претензий.Для хозяйственных нужд древней бюрократии зародились и получили быстрое развитие математика и письменность. В числе прочего значительную роль в возникновении письменности сыграла необходимость материального свидетельства долговых отношений в виде письменного оформления долговых сделок во избежание отказа сторон от выполнения их условий. Храмовые хозяйства были центрами экономической жизни зарождающихся государств Месопотамии, своеобразными "финансовыми и ростовщическими центрами", и именно здесь наиболее остро ощущалась необходимость в фиксации все более многочисленных и усложняющихся фактов экономической деятельности. Творцом письменности в шумерском мифе является именно жрец. Практически все дошедшие до нас образцы древнейших письменных документов представляют собой различные хозяйственные акты. Письменность стала и важным элементом производительных сил, поскольку намного облегчила организацию экономической жизни и контроль за ее результатами.
С появлением письменности наступил принципиально новый этап в истории человечества и становлении института долговых отношений. Принципиальным было появление возможности письменной фиксации долгового обязательства в форме договора займа. Возник механизм учета и контроля над осуществлением долговых сделок, и аппарат насилия действовал в соответствии с основанным на юридических документах перечнем повинностей, обязательств и договоров со стороны заемщиков. Для надзора за соблюдением договоров и обеспечения бесперебойного функционирования системы долговых отношений необходимы были судебная власть и государство, которые начинают быстро развиваться.
Письменность (клинопись) Месопотамии
Изобретение письменности привело к такому неоценимому для экономики и финансов изобретению, как долговая расписка, которая потом, в процессе регулярного торгового обмена, стала документальным подтверждением обмена взаимными обязательствами, превратилась в безусловное долговое обязательство, известное сейчас как вексель. Возникла возможность финансовых расчетов без использования металлических денег через взаимный обмен письменными долговыми обязательствами. С помощью векселей началось кредитование, появились вексельные займы. Родился универсальный долговой и платежный инструмент, ставший родоначальником всех остальных долговых инструментов, своеобразным вечным двигателем, колесом коммерческой и финансовой деятельности, прошедший через все исторические эпохи и континенты практически в неизменном виде, не зависящий от различных культур, религий и традиций. Но это уже совершенно другая эпоха в истории.Сергей Борисович Пахомов, доктор экономических наук
