Второй по величине российский комбанк "ВТБ" не меняет планы по прибыли и дивидендам, несмотря на санкции и создание резервов, заявил в интервью "Рейтер" президент банка Андрей Костин.
ЦБ, Минфин и банки с госучастием последние несколько лет находятся в дискуссии по поводу дивидендов: Минфин хочет увеличения, в то время как банки и ЦБ настаивают, что сильный капитал важнее.
По словам Костина, ВТБ готов выплатить 50% прибыли в виде дивидендов за 2017 г., но пока даже не начинал обсуждать с правительством размер выплат.
"Пока мы поддерживаем правительство в том, что касается размера выплачиваемых дивидендов, но если из-за санкций сложная ситуация по привлечению капитала сохранится, то, может быть, модель изменится, - пояснил Костин. - Если мы исчерпаем свой избыточный капитал и нам придется думать, как нам дальше капитализироваться, то нам придется большую часть прибыли отдать на докапитализацию. Пока мы даже не начинали дискутировать с правительством на тему размера дивидендных выплат. Мы готовы выплатить 50% дивидендов по итогам 2017 г.".
В 2018 г. прибыль планируется больше 100 млрд руб., в 2019 г банк планирует заработать 200 млрд руб. Этому будет способствовать и объединение с "ВТБ 24".
По итогам плановой проверки ЦБ в конце 2017 г. ВТБ дополнительно зарезервировал примерно 50 млрд руб., сообщали ранее "Вести. Экономика". Регулятор проверял ВТБ в течение 10 месяцев, отметил Костин. "У нас были рекомендации от ЦБ по доначислению резервов, но они вполне укладывались в наши параметры. Мы дорезервировали примерно 50 млрд руб. в конце прошлого года, из них примерно половина - по инициативе нашего департамента рисков, и примерно столько же было зарезервировано по рекомендации Центрального банка", - отметил он.
После 2008, 2009 и 2014 гг. у ВТБ иногда были "не вполне дорезервированные ситуации", но банк постепенно создал "достаточно много резервов", - пояснил Костин.
"Я сторонник того, что надо иметь хорошо зарезервированный портфель и чувствовать себя спокойно, - подчеркнул он. - Жизнь всегда вбрасывает интересные вызовы, но в целом я сейчас достаточно спокоен за наш кредитный портфель".
По итогам девяти месяцев 2017 г. банк направил на создание резервов 118,2 млрд руб., что было на 19% меньше, чем за аналогичный период 2016 г. По итогам всего 2016 г. ВТБ направил на резервы 211,2 млрд руб.
"Нашу проверку ЦБ закончил, был ряд вопросов, по которым мы договорились, что будем смотреть в течение полугода, как ведут себя определенные кредиты, и по итогам будем решать, нужны ли еще какие-либо доначисления, - пояснил Костин. - Я не очень опасаюсь усиления надзора, мне кажется, что Центральный банк нас слышит и слушает, мы находимся в достаточно конструктивном диалоге. У нас есть взаимопонимание, мы при необходимости выносим вопросы на уровень председателя Центрального банка.
По словам Костина, запаса капитала ВТБ хватит на ближайшие два года, и банк будет его увеличивать за счет прибыли.
"На ближайшие два года нам хватит капитала. Мы чувствуем себя достаточно комфортно и считаем, что будем увеличивать капитал за счет прибыли. Все резервы по прошлому году мы уже планово создали, при этом прибыль у нас планируется все равно больше 100 млрд руб.", - заявил Костин.
"До конца стратегии 2019 г. мы планируем не привлекать какие-то дополнительные средства в капитал. Тем более, что темп роста кредитного портфеля по банковского сектору в целом не такой высокий, позволяет иметь комфортный уровень капитала и достаточно успешно развиваться".
Инвесторы верят в банк
Пока западным инвесторам не запрещено покупать акции ВТБ. Всегда будут игроки, которые будут заинтересованы заработать, если они будут позитивно оценивать деятельность банка и это не зависит от санкций, отмечает Костин."Если мы на 200 млрд руб. прибыли выйдем, то ROE (возврат на капитал) будет порядка 14%. Если мы превзойдем этот уровень и пойдем дальше, а кроме того, будем платить приличные дивиденды, то инвестор появится", - заверил Костин.
"Я не могу предсказать, предвидеть, предотвратить или как-то повлиять на решения американского правительства (санкции - ред.), но повлиять на цену акций с точки зрения доходности, на финансовый результат могу. Сейчас они недостаточно хорошие. Но мы над этим работаем", - отметил он.
Согласно данным терминала "Рейтер", инвесторы из Северной Америки владеют акциями ВТБ на сумму более $180 млн.
Костин не боится санкций: "Честно, я не очень этого боюсь. Мое поколение выросло, когда из нашей страны вообще никуда не пускали.. Что значат индивидуальные санкции? Запрет на въезд? Жалко, я езжу иногда в Америку, на встречи МВФ. Счета? Это наименьшее зло. Слава богу, есть ВТБ, где можно деньги хранить".
НПФ и страховые активы
ВТБ приостановил изучение активов на пенсионном рынке, но ведет переговоры с "Согазом" о возможном объединении страховых активов, заявил в интервью "Рейтер" президент банка Андрей Костин.В июне 2017 г. ВТБ заказал оценку рыночной стоимости акций негосударственных пенсионных фондов (НПФ) "ВТБ пенсионный фонд", группы "Будущее" владельца О1 Group Бориса Минца и фондов владельца Московского кредитного банка Романа Авдеева.
В финансовую группу "Будущее" входят фонды "Будущее", "Телеком-союз", "Образование" и "Социальное развитие". Авдеев контролирует фонды "Согласие" и НПФ "ОПК".
"Мы не хотели бы продавать наш пенсионный бизнес, но готовы были рассматривать объединение с качественными фондами при условии сохранения значительной доли контроля", - отметил Костин.
ВТБ взял паузу до того, как Центральный банк выработает рекомендации и новые правила игры для пенсионных фондов.
"Мы эту тему поизучали и остановились. Причина следующая - мы видим, что Центральный банк в этом году проведет серьезную реформу надзора пенсионных фондов. Сейчас регулятор проводит стресс-тесты, и мы решили, что до того, как Центральный банк выработает какие-то рекомендации и скажет пенсионным фондам, как они теперь живут, было бы не очень разумно объединяться с кем-то, - пояснил Костин. - Есть ожидания, что к пенсионным фондам могут быть применены новые серьезные требования, что может сильно повлиять на их стоимость, performance и прочее".
ЦБ в рамках санации банка ФК "Открытие" планирует слияние пенсионных фондов ФК и создание лидера на рынке пенсионных накоплений, управляющего более чем 500 млрд руб.
ВТБ готов рассматривать возможность объединения с другими игроками на страховом рынке..
"Сегодня мы явно не самые сильные в области корпоративного страхования, зато у нас сильные позиции в розничном страховании, мы активно стали заниматься страхованием жизни. Я не исключаю, что сделка по объединению нашего страхового бизнеса с другой компанией может состояться", - отметил Костин.
"С "Согазом" идет обсуждение, и слияние возможно при получении какого-то пакета. У нас идут переговоры, но решений никаких пока нет", - пояснил глава ВТБ.
