Центробанк вернулся к беззалоговому кредитованию, которое действовало в кризисный период 2008-2010 гг. Регулятор предоставил "ФК Открытие" беззалоговый кредит.
О выдаче беззалогового кредита рассказали "Ведомостям" два человека, узнавших это от банка. ЦБ и банк не раскрывают подробности сделки.
"Регулятор, вероятно, учел всю серьезность ситуации с "Открытием", потому и предоставил кредит. Как правило, банки занимают у ЦБ под залог активов", – сказал топ-менеджер банка из топ-10.
В июне компании забрали из "ФК "Открытие" 106 млрд руб., а в июле компании, в основном государственные, сняли со счетов в банке уже 323 млрд руб., граждане – 36 млрд руб.
Еще 263 млрд руб. забрали другие банки. По оценкам S&P, "ФК "Открытие" пришлось вернуть пенсионным фондам 115 млрд руб., так как АКРА присвоило банку рейтинг, не позволяющий работать с этими деньгами.
Банк вернул примерно треть всех своих обязательств. Но в августе отток продолжался, признавал менеджер "Открытия". "На рынке все только об этом и говорили", – отмечает топ-менеджер банка из топ-30.
К 1 августа, по подсчетам Fitch, ликвидные активы "ФК "Открытие" (денежные средства, краткосрочные межбанковские размещения и не обремененные залогом облигации) могли покрыть лишь более 20% клиентского фондирования.
В июле "Открытие" компенсировало отток, заняв в ЦБ 333 млрд руб. по сделкам репо. К августу пятая часть обязательств банка приходилась на ЦБ. Такие дорогостоящие заимствования могут свидетельствовать о дефиците ликвидности, считают аналитики Fitch. На 1 августа у "Открытия" были ценные бумаги почти на 100 млрд руб., которые банк мог заложить в ЦБ по операциям репо, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.
Оценить, сколько банку могло потребоваться беззалоговых кредитов, он затруднился.
История вопросаБеззалоговые кредиты ЦБ появились в кризисные 2008-2009 г. – для поддержки банков. Это были самые дорогие деньги регулятора и банки по возможности избегали их. Не все банки расплатились с регулятором: к концу 2010 г., когда ЦБ перестал использовать этот инструмент, долг составлял 46 млрд руб. (из них 33 млрд приходилось на Межпромбанк Сергея Пугачева).
Летом 2014 г., когда разгорелся новый кризис из-за санкций, ЦБ задумался о возобновлении беззалогового кредитования, но на новых условиях. Чтобы получить средства, банк должен заключить соглашение с ЦБ, соответствовать требованию по рейтингам (зависят от квалификационной группы) и раскрытию нормативов, не иметь непогашенной задолженности перед ЦБ и разрешить ему списывать средства со своего корсчета в уплату долга. Условия кредитов – лимиты, ставки, сроки – теперь не раскрываются. Никто пока таких кредитов не брал.
Ситуация с ФК Открытие" отразилась на его бумагах. Акции банка в пятницу стали четвертыми по обороту на Московской бирже, уступив только Сбербанку, "Газпрому" и ВТБ, причем большая часть сделок с этими четырьмя голубыми фишками пришлась на репо, а с бумагами "Открытия" – на основной рынок. С 10 августа капитализация "ФК Открытие" снизилась почти на 10% и после закрытия торгов пятницы составляла 312,5 млрд руб.
Основной владелец "ФК "Открытие" – предправления "Открытие холдинга" Вадим Беляев, которому принадлежит 31,64% акций банка. Среди крупных акционеров также несколько управляющих компаний, распоряжающихся средствами частных пенсионных фондов (НПФ электроэнергетики, "Лукойл-гарант", РГС, "Будущее").
