Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра", сообщил ЦБ.
"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 28 июля 2017 г. лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО "Банк "Югра", - сообщил регулятор.
Выплаты вкладчикам продолжаются.
заявление банка россииДеятельность ПАО "Банк "Югра" была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам.
Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО "Банк "Югра" основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО "Банк "Югра" меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО "Банк "Югра" продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО "Банк "Югра" были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО "Банк "Югра" не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Как сообщали "Вести. Экономика", Банк России с 10 июля ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца. Центробанк, кроме того, с 10 июля возложил на госкорпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) функции временной администрации по управлению банком "Югра" сроком на шесть месяцев.
Такое решение было принято "в связи с неустойчивым финансовым положением" банка и "наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков", отметил регулятор.
Мажоритарный акционер банка "Югра" Алексей Хотин предложил Банку России свой план финансового оздоровления кредитного института. Он предполагает выплату Агентству страхования вкладов 170 млрд руб. в течение 10 лет.
При этом обязательства банка перед АСВ будут обеспечиваться залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина как собственника. Бизнесмен готов в случае санации "Югры" предоставить финансовую помощь в 21 млрд руб. Эти деньги он намерен выплатить с IV квартала этого года. Предполагается также реализация высоколиквидных акций компаний, находящихся на балансе банка, в общем объеме 36,3 млрд руб.
Согласно плану Хотина по прошествии 10 лет финансового оздоровления банка будет сформирован капитал на сумму 96,4 млрд руб. При этом объем ликвидных ценных бумаг в активе достигнет 83 млрд руб. Также будет сформировано порядка 147 млрд руб. в качестве резервов, включая избыточные, на 241 млрд руб. кредитного портфеля.
Согласно оценке Forbes состояние Алексея Хотина в данный момент равно примерно $950 млн. По данным издания, помимо банка "Югра" в числе его активов свыше 2 млн кв. м коммерческой недвижимости в Москве, отель Four Seasons Moscow в Охотном ряду, а также компания Exillon Energy.
В мае банк "Югра" получил предписание ЦБ, согласно которому банк должен был досоздать резервов более чем на 40 млрд руб. Таких резервов, согласно отчетности, кредитная организация в мае не создавала. В том же месяце Центробанк начал внеплановую проверку банка "Югра", после этого 25 апреля произошел сбой в работе информационных систем банка, затруднивший его работу с клиентами. В банке "Югра" действовало ограничение на привлечение средств населения, которые были для банка основным источником пассивов.
Накануне начала страховых выплат, которые были назначены на 20 июля, Генпрокуратура направила в Банк России протест на его приказы о введении в банк "Югра" временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Ведомство пришло к выводу, что в соответствии со ст. 189.10 закона "О банкротстве" у Центробанка не было законных оснований для принятия таких мер. Банк "Югра" не допустил снижения капитала более чем на 30% в сравнении с предыдущими 12 месяцами, не нарушил обязательные нормативы, а комитет банковского надзора ЦБ не утверждал план участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по предупреждению банкротства банка.
На этой неделе банк "Югра" подал иск в Арбитражный суд Москвы с требованием признать незаконными решения ЦБ РФ. Дело принято к производству, на 15 августа назначено судебное заседание по его рассмотрению.
