Мы не раз говорили, что для небольших сумм (до 1 млн рублей) вклады могут быть даже выгоднее бондов:
- высокая ставка;
- минимальные риски;
- гарантированная ликвидность.
Но... за 2024 год ЦБ отозвал лицензии у 6 банков, включая Киви и Гарант-Инвест. Для сравнения: за 2023 год не было ни одного отзыва. Если такое случится с вашим банком, будет повод побеспокоиться за свои средства.
Зачем ЦБ отзывает лицензии?
Чтобы наказать банк за нарушение законов или защитить интересы клиентов, если финансовое состояние компании не ахти.
Самые распространенные причины:
- нарушение нормативов (Киви Банк, Гарант-Инвест): нехватка капитала, неисполнение обязательств перед клиентами;
- сомнительные операции (БКФ и Автоградбанк): вывод средств за границу, фиктивные сделки;
- проблемы с отчетностью: подделка данных или непрозрачные схемы;
- игнорирование антиотмывочного законодательства: работа с обналичкой и фирмами-однодневками;
- низкое качество кредитного портфеля (Гефест).
Регулятор провел "генеральную уборку"
В 2013 году, когда Эльвира Набиуллина стала главой ЦБ, банков было 900. К 2018 осталось всего 500 – регулятор убрал с рынка тех, кто проворачивал серые схемы и финансировал бизнес своих собственников. В том числе, лицензии лишили крупную Югру.
Дальше стало спокойнее. С 2022 года ЦБ отзывает всего несколько лицензий в год. Но теперь, похоже, он снова достал свою «метлу»: введенные из-за санкций послабления постепенно уходят, пора делать «уборку».
Простые правила, как защититься от отзыва лицензии
1. Диверсифицируйте вклады. Не держите более 1,4 млн рублей в одном банке. Ведь это максимальная сумма, покрываемая системой страхования вкладов.
2. Выбирайте надёжные банки. Смотрите на капитализацию, кредитные рейтинги и государственную поддержку. Большие федеральные игроки обычно безопаснее региональных или нишевых организаций.
3. Следите за новостями. Регулярно проверяйте информацию о состоянии банков, в которых размещены ваши средства. Даже надежные на первый взгляд организации могут столкнуться с проблемами.
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
Не паниковать! Если банк участвует в Системе страхования вкладов, то до 1,4 млн рублей вернут автоматически через Агентство по страхованию вкладов (АСВ):
- подайте заявление через сайт АСВ, портал Госуслуг или в одном из банков-агентов;
- возмещение приходит в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки.
А вот если сумма вклада больше 1,4 млн, то вернуть остаток можно будет только в процессе ликвидации банка. Это может занять годы, и не факт, что денег на всех хватит. Поэтому диверсифицируемся!
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
