страховой интерес

Отношение страхователя или страхуемой собственности к потенциальному получателю выплат по страховому полису. Например, жена имеет страховой интерес к жизни своего супруга, поскольку она может оказаться в финансовом затруднении после его смерти. Следовательно, в случае смерти супруга она может получить страховку по страховому полису, если он будет действительным. Если страховой интерес отсутствует, то страховая компания не выдает страхового полиса.

Мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Применительно к имущественному страхованию имеющийся интерес выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.

Мера материальной заинтересованности в страховании. Включает имущество, которое является объектом страхования, право на него или обязательство по отношению к нему, т.е. все то, что может быть предметом причинения материального ущерба страхователю или в связи с чем может возникнуть ответственность страхователя перед третьими лицами. Например, для судовладельца, И.с. будет выражен в судне, его оборудовании, снаряжении и такелаже, а также ответственности перед грузовладельцами и третьими лицами в связи с повреждениями и ущербом, которые могут быть причинены имуществу и лицам, в ожидаемом фрахте и суммах за сданное внаем судно по чартеру, прибыли от эксплуатации судна, в премии, уплаченной за страхование судов на определенное время, в возвратах премии, в контрибуциях по общей аварии или спасанию. По общему правилу И.с. удостоверяется страховым полисом.

англ. insurable interest) – мера материальной заинтересованности в страховании со стороны страхователя, застрахованного, иных физических и юридических лиц. Наличие И.с. является непременным условием заключения договора страхования. В имуществ. страховании И.с. выражается в восстановлении после страхового случая стоимости застрахов. имущества, гарантии определ. результатов его использования (возмещение убытков и непредвиденных расходов, получение прибыли и т.д.). В отношении имущества возможно существование И.с. разных лиц: собственника имущества, арендодателя и арендатора; собственника имущества, совместно проживающих с ним лиц и наследников; неск. лиц, имеющих имущество в общей собственности, и т.д. Степень выражения И.с. у собственника больше, чем у лица, получившего имущество в доверительное владение и эксплуатацию, поэтому на последнего договорами аренды, найма, лизинга и т.п. может быть возложена обязанность страховать имущество в пользу его собственника. И.с. может быть полным, когда страхователь или иное лицо заинтересованы во всем объекте, и частичным, когда заинтересованность касается только части его стоимости (напр., долевая собственность). В большинстве видов личного страхования проявляется И.с. страхователя и застрахованного при приоритете интереса последнего, что выражается в получении им страховой выплаты (единовременной суммы, пенсии, ренты и т.д.) или в оплате медицинских и иных расходов. Когда страхователь является одновременно и застрахованным, происходит аккумуляция И.с. в одном лице. В договоре личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным, последний является непосредственным носителем И.с. В разл. видах личного страхования И.с. зависит от возраста страхователя, его имуществ. и семейного положения и др. факторов. В страховании на случай смерти (от любой причины или точно оговоренной) присутствует И.с. лица, являющегося возможным посмертным получателем страховой выплаты, определ. в договоре страхования. При отсутствии указания на такое лицо в договоре возникает И.с. наследников застрахованного. В кредитном страховании жизни (страхование жизни ссудополучателя) выражается приоритет И.с. кредиторов (банков, орг-ций, продающих в рассрочку жилье и др. дорогостоящие товары длит. пользования, и т.д.), поэтому часто такое страхование выступает непременным условием кредитного соглашения (несомненен И.с. наследников кредитополучателя). В договоре семейного страхования жизни (оно широко развито в ряде стран) присутствуют И.с. всех членов семьи, хотя ден. выражение возможной страховой выплаты для каждого члена семьи, как правило, неодинаково. В страховании ответственности выражается И.с. страхователя и лиц, к-рым может быть причинен вред (ущерб) деятельностью страхователя: это могут быть указанные в договоре страхования лица, а также иные, т.н. третьи лица. Если риск ответственности за причинение вреда несет не только страхователь, но и др. лицо, оно также является носителем И.с. По отношению к страхователю и лицу, ответств. за причинение вреда, И.с. выступает как активный, поскольку от них зависит заключение договора страхования. В отношении возможных потерпевших (третьих лиц) И.с. проявляется как пассивный. Поэтому часто в целях защиты интересов последних вводится обязательное страхование ответственности