Перестрахование

см. страхование дополнительное (страхование).

особая форма страхования, позволяющая распределить крупные риски между многими страховыми организациями.

деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

страховщик, принимая на страхование риски, часть страховой ответственности по ним он передает(цедирует) на согласованных условиях страхового правоотношения другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

Разделение риска (risk) между страховыми компаниями. Часть риска страховщика принимается другими страховыми компаниями в обмен на получение части страховых взносов страхователя. Распределяя риск, перестрахование позволяет частной компании принимать клиентов, страховая сумма которых была бы слишком велика для одного страхователя.

система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

передача страховщиков на определенных условиях части своей ответственности перед страхователем другому страховщику (перестраховщику).

Страховая организация, не покрывающая принятые по договорам страхования обязательства за счет собственных средств и резервов, обязана обеспечить исполнение обязательств путем их перестрахования.

Перестрахование рисков возможно как у страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, так и иностранных.

(reinsurance) Система, при которой эмитенты страховых полисов (insurance policies) перекладывают часть риска на других страховщиков, продолжая при этом выдачу страховых полисов. Обычно перестрахование применяется к полисам или группе полисов, требуемые выплаты по которым превосходят некую минимальную сумму. Таким образом, страховщик лимитирует максимальный размер своих убытков, если требование о выплате страховых премий превысит ожидаемую сумму. Иными словами, перестрахование – это способ распределения риска.

страхование рисков, когда страховщик часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам — перестраховщикам. Данный вариант направлен на создание сбалансированного страхового портфеля для обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование производится также и в тех случаях, когда необходимо поддержать установленное законом соотношение между собственным капиталом страховщика и принятыми им на себя обязательствами. При этом страхующийся имеет дело только с одной страховой фирмой.

система экономических отношений, при которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам для создания сбалансированного портфеля страхований и обеспечения устойчивости страховых операций. Участвующие в П. компании получают названия соответственно перестрахователь - страховщик, частично передавший застрахованный риск в П. и перестраховщик - компания, принявшая риск в П. Компания, которая не производит прямых страховых операций, занимается только П. и может передавать часть перестрахованных видов риска в ретроцессию, называется профессиональным перестраховщиком.

(reinsurance) Полное или частичное размещение среди других страховщиков риска, покрываемого данным страховщиком, в обмен на страховую премию. Обычно страхователю неизвестно о состоявшемся перестраховании, поскольку в страховом полисе это не указывается. Перестрахование аналогично принятой у букмекеров практике приостановке заключения пари с другими букмекерами, когда на определенную лошадь поставлено слишком много денег. Зачастую страховщик принимает риск с высокой выплатой лишь в том случае, когда может произойти полная гибель, а страховщику известно, что перестрахование позволит ему сократить его потенциальные убытки. См. также: факультативная перестраховка (facultative reinsurance), совместное страхование (coinsurance).

совокупность отношений между страховщиками по страхованию риска. Страховщик, принимая на страхование риск, превышающий его возможности, передает часть риска другому страховщику. Отношения оформляются договором, по которому одна сторона, перестрахователь или цедент, передает риск и соответствующую часть премии другой стороне, перестраховщику или цессионарию. Последний обязуется при возникновении страхового случая оплатить принятую на себя часть риска. Операции по передаче риска иногда называются цессией. В свою очередь перестраховщик может передать часть риска в перестрахование следующему страховому обществу. В этом случае перестраховщик выступает в роли ретроцедента, новое страховое общество получает название ретроцессионарий, а операция по передаче риска именуется ретроцессией. Отношения по перестрахованию предполагают два вида договоров - по перестрахованию всех полученных рисков, независимо от их размера, и по перестрахованию лишь отдельных "избыточных" рисков.

1. Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.

ст. 13 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

2. Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.

К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные ГК РФ о страховании, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.

При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору.

Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования (ст. 967 ГК РФ).

Риск, переданный от одного страховщика другому; договор, на основе которого принимающий страховщик (перестраховщик) соглашается возмещать передающему страховщику (цеденту) все или часть обязательств по претензиям, заявляемым по полисам передающего страховщика, в обмен на выплачиваемую им перестраховщику премию. Передавая часть дела, страховщик благодаря этому может принять на страхование больший объем дел в пределах существующих требований о лимитах по резервам или эксцеденту. Принимающие страховщики могут передавать риски другим перестраховщикам. Проведение таких операций называется ретроцессией. Существуют два основных вида перестрахования: факультативное, предусматривающее передачу отдельных рисков, и договорное, предусматривающее передачу всех рисков определенного вида. Передающий страховщик (цедент) обычно остается несущим ответственность по претензиям, заявляемым по его страховым полисам, а перестраховщик должен возместить убытки цеденту. В менее распространенном перестраховании с принятием ответственности на себя перестраховщик становится непосредственно ответственным за урегулирование претензий

В перестраховании: 1. Договор перестрахования, в соответствии с которым одна страховая компания постоянно передает всю ответственность по блоку полисов другой страховой компании. После передачи передавшая ответственность страховая компания больше не является стороной страхового соглашения. 2. Сравнительно необычная форма перестрахования, при которой перестраховщик принимает на себя обязанности передающего страховщика и становится непосредственно ответственным за урегулирование претензий, заявленных по принятым страхованиям. Для этого обычно требуется оформление уведомления (нотиса) и освобождение передающего страховщика от обязательств перед держателями полисов, которые понесли ущерб. В типовом договоре перестрахования перестраховщик обязан возмещать ущерб передающему страховщику, который продолжает нести ответственность по претензиям, заявляемым по оформленным им страховым полисам, поэтому не требуется особого уведомления страхователя о передаче риска.

англ. reinsurance) – организационно-правовая форма страховой деятельности, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, частично или полностью передает эти риски на согласованных условиях другим страховщикам. Страховщик, передающий риск, является перестрахователем (цедентом), а принимающий – перестраховщиком. В этом смысле П. выступает продолжением страхования и иногда называется вторичным страхованием. Договоры страхования и перестрахования взаимосвязаны. Объектом договора П. является риск, застрахованный страховщиком-перестрахователем. Без договора страхования не может быть договора П. Ответственным перед страхователем по договору страхования остается страховщик, его заключивший, независимо от заключенных им договоров П. Осн. функция П. заключается в распределении ответственности по риску, принятому одним страховщиком, среди мн. др. страховщиков. П. позволяет страховщику, используя финанс. возможности перестраховщиков, застраховать риск, значительно превышающий собств. финанс. ресурсы. П. способствует большей сбалансированности и устойчивости страхового портфеля страховщика. При колоссальной стоимости многих страхуемых объектов нормальное функционирование страхования без П. невозможно. П. – наиболее интернац. отрасль страховой деятельности, правовой его основой является не столько нац. законодательство, сколько обычаи междунар. делового оборота. Ни в одной стране страховое законодательство не содержит положений, подробно регулирующих вопросы П. Для разл. видов страхования существуют типовые договоры П. В междунар. практике имеется ряд общепринятых, широко применяемых правил («оговорок»). Наиболее распространенными из них являются: «О разделении перестраховщиком судьбы страховщика», «Об ошибках и упущениях», «Арбитражная оговорка» (см. Оговорка страховая). Различают факультативное и облигаторное (обязательное) перестрахование. По факультативному договору предусматривается право перестрахователя предлагать риски в перестрахование и право перестраховщика принять или отказаться от предложенного риска. Участники факультативного договора П. свободны в решении вступать в договорные отношения и определять условия договора. Облигаторный (обязательный) договор предполагает обязанность перестрахователя передавать все обусловл. договором риски в перестрахование перестраховщику, а последний обязан принимать эти риски. По методу передачи рисков договоры П. делят на пропорциональные (англ. proportional treaty) и непропорциональные (англ non-proportional treaty). При пропорциональных договорах страховая премия по всем перестрахованным рискам делится между перестрахователем и перестраховщиком пропорционально их ответственности в перестрахованных рисках. При этом ответственность перестрахователя и перестраховщика по каждому перестрахованному риску может быть установлена в заранее согласованных процентах от страховой суммы. Такой договор называется квотным договором (англ. quota share treaty). Перестрахователь может установить свою ответственность по каждому перестрахованному в договоре риску в определ. сумме, а доля перестраховщика может быть согласована в определ. сумме или определ. проценте от суммы, превышающей ответственность перестрахователя. Такие договоры называются договорами эксцедента сумм (англ. surplus treaty). По пропорциональным перестраховочным договорам перестраховывается каждый риск, определенный условиями договора. Непропорциональные перестраховочные договоры предполагают не перестрахование каждого отд. риска, а перестрахование определ. портфеля рисков страховщика от крупных убытков, превышающих определ., соглас. в договоре сумму (договоры эксцедента убытков – англ. excess of loss treaty) или высокий соглас. в договоре процент убыточности страхового портфеля страховщика (договоры эксцедента убыточности – англ. stop loss treaty или excess loss ratio treaty). При непропорциональном перестраховании перестрахователь, независимо от размера застрахов. риска, оплачивает все убытки, не превышающие определ. договором сумму убытка или процент убыточности (англ. loss ratio), а перестраховщик возмещает перестрахователю часть убытка или убыточности, превышающую соглас. в договоре размеры.

rein urance) передача одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем другому страховщику. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о П., остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования. Отношение между страховщиком, передающим часть своей ответственности - цедентом (assignor), и страховщиком, принимающим на себя эту ответственность - перестраховщиком (assignee), регулируются договором П. При этом обязательства цедента перед страхователем остаются в полном объеме. П. является обязательным для страховщиков, не покрывающих принятые страховые обязательства за счет собственных средств. Страховщики осуществляют П. независимо от характера полученной ими лицензии. Деятельность специализированных перестраховочных организаций является предметом страхового надзора. П. выступает формой перераспределения страхового фонда. Средства страховой организации, как правило, составляют лишь небольшую часть общей суммы, за которую она несет ответственность перед страхователями, а крупные убытки могут в корне подорвать финансовую базу страховой организации. Поэтому, чтобы создать относительно большую финансовую устойчивость своим операциям, организация должна брать под свою ответственность лишь такую сумму, которая соответствует ее финансовым возможностям. Для этого страховые организации перестраховывают излишки сумм рисков друг у друга или в профессиональных перестраховочных компаниях. Страховщик, раздробив риск и перестраховав его, при наступлении страхового случая получает часть этого возмещения от перестраховщиков в соответствии с условием П. В П. можно различать два основных метода ведения операций: факультативный (facultative) и облигаторный (obligatory). При факультативном методе страховщик имеет право предлагать риски в П., а перестраховщик может принять или отклонить предложение. При облигаторном методе страховщик обязуется передавать в П. предусмотренные в договоре риски (объекты), а перестраховщик - принимать их. Облигаторные договоры являются обязательными для обеих сторон. В 90-е гг. основными формами П. в РФ являются: факультативное П., факультативно-облигаторное П., каверы, договоры квотные или эксцеденты сумм или их комбинация, договоры эксцедента убытка или убыточности. При факультативном методе перестрахователь составляет слип, где указывается основная характеристика риска. В слипе содержится наименование и адрес оригинального страхователя, объект страхования, полная страховая сумма, ставка премии по данному объекту, собственное удержание перестрахователя. Перестраховщик, получив слип, рассматривает его, делает соответствующее заключение, т.е. акцептует или отклоняет предложение. Если перестраховщик принимает предложение, он подписывает слип, указывая долю, которую он готов принять. Всем принявшим риск перестраховщикам перестрахователь посылает уведомление. В уведомлении указываются название страховой компании, перестраховывающей риск, страховая сумма объекта страхования, доля перестраховщика, дата и номер уведомления. Получив уведомление, перестраховщик посылает перестрахователю подтверждение о принятии доли в риске. Последняя стадия в осуществлении факультативного П. - выпуск перестраховочного полиса. Перед тем как выпускается полис, перестрахователь должен послать перестраховщику или копию этого полиса, или, что чаще встречается, спецификацию. За эти действия перестрахователь получает вознаграждение в виде комиссии. При факультативном методе компания-цедент в полной мере свободна вести дело с тем, с кем она хочет, а перестраховщик по желанию может принимать или отклонять предлагаемые риски. В то же время при договорном методе как компания-цедент, так и перестраховщик теряют эту свободу действий, компания-цедент обязана передавать все свои перестрахования по договору, а перестраховщик обязан беспрекословно принимать все дела, передаваемые ему по договору, если они соответствуют срокам и условиям контракта. Договорный метод, следовательно, дает цеденту преимущество покрытия в пределах определенной суммы всех его рисков без необходимости особо перестраховывать каждый из них. Не существует стандартных перестраховочных договоров, которые подходили бы для всех страховых компаний. В каждом отдельном случае П. договора имеет свои особенности, различия - в долях участия перестраховщика в договоре, ставке премии, в собственном удержании перестрахователя, в комиссионных вычетах и т.д. Характерным условием для перестраховочного договора является условие об арбитраже. Это условие является специфичным для перестраховочных договоров потому, что условия П. - узкоспециальная область, знакомая небольшому кругу людей и страховщики опасаются передавать дела на рассмотрение обычных судов. В договорах П. вопрос об арбитраже освещается весьма подробно.