Инкассо

вид банковской операции, заключающейся в получении банком денег по различным документам (векселям, чекам и т. п.) от имени и за счет своих клиентов.

COLLECTIONS

См. ГОРОДСКОЙ ОТДЕЛ ПО ИНКАССАЦИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ; ДЕПАРТАМЕНТ ИНКАССАЦИИ КУПОНОВ; ДЕПАРТАМЕНТ ИНОГОРОДНЕЙ ИНКАССАЦИИ; ДОКУМЕНТЫ ИНКАССИРУЕМЫЕ; КЛЕРК ВЕКСЕЛЬНЫЙ; КЛИРИНГОВАЯ ПАЛАТА; КУРЬЕР; МЕЖОКРУЖНАЯ СИСТЕМА ИНКАССАЦИИ ФРС; СИСТЕМА ИНКАССАЦИИ ЧЕКОВ ПРИ ФРС

получение банком денежных средств по различным финансовым документам (векселям, чекам и т.п.) от имени своих клиентов и зачисление их в установленном порядке на счет получателя средств. В 1978 г. Международной торговой палатой были разработаны Унифицированные правила по инкассо.

вид посреднической банковской операции, осуществляемой по поручению клиента для получения и зачисления на расчетный счет поручителя денежных средств от предприятий и организаций, купивших у доверителя материальные и товарные ценности, включая оплату за выполнение (оказание) услуг.

банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от предприятий, организаций за отгруженные в их адрес товарно-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счета в банке.

форма расчетов, при которой банк по поручению своего клиента, взыскивает в его интересах платеж и/или получает акцепт контрагента в том, что необходимая сумма будет выплачена в срок (с выдачей или без выдачи коммерческих документов против акцепта или против платежа в зависимости от соглашения контрагентов и условий расчетов).

получение платежей и производство расчетов по денежным документам. “Передать вексель на инкассо банку” — поручить банку получение в срок платежа; “переслать коносамент на инкассо банку” — переслать коносамент банку с тем, чтобы он был выдан получателю груза по внесении в кассу банка причитающихся за товар денег; отсюда инкассировать — передать денежный документ для получения по нему платежа.

Инкассо означает операции с документами, осуществляемые банками согласно полученным инструкциям в целях взыскания платежа.

Инкассо представляет собой поручение клиента (приказодателя) банку (банку-ремитенту) произвести передачу плательщику документов (векселей, чеков, платежных требований и др.), сопровождаемых коммерческими документами (документарное инкассо) либо не сопровождаемых коммерческими документами (чистое инкассо), с целью взыскания платежа.

Инкассо - посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счет получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные.

Инкассо - банковская расчетная операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счет клиента в банке.

вид банковской расчетной операции, заключающейся в получении банком денег по различным документам (векселям, чекам и т.п.) от имени своих клиентов и зачислении их в установленном порядке на счет получателя средств. Поставщик обязан предъявлять в банк на И. платежные требования непосредственно вслед за отправкой продукции. При наступлении срока платежа и временном отсутствии средств у покупателя акцептованные им платежные требования оплачиваются банком за счет ссуды (если покупатель не имеет права на ее получение, платежные требования приобретают силу исполнительных документов).

вид банковской операции, заключающийся в получении банком денег по различным документам (векселям, чекам и т.п.) от имени своих клиентов и зачислении их в установленном порядке на счет получателя средств. Поставщик обязан предъявлять в банк на И. платежные требования непосредственно вслед за отправкой продукции. При наступлении срока платежа и временном отсутствии средств у покупателя акцептованные им платежные требования оплачиваются банком за счет ссуды (если покупатель не имеет права на ее получение, платежные требования приобретают силу исполнительных документов). В 1978 г. Международной торговой палатой были разработаны "унифицированные правила по инкассо".

итал. incasso) – банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства. Применение И. во внутр. расчетах ограничено в связи с широким распространением переводов платежными поручениями. В междунар. расчетах И. используется для получения с клиента платежа или акцепта по векселям, чекам и др. ценным бумагам и товарным документам. Различают чистое И. (И. переводных и простых векселей, чеков и иных платежных документов) и документарное И. (И. коммерческих документов – счетов, отгрузочных и страховых документов, различных сертификатов и др.). За выполнение инкассовых операций банки взимают комиссию. Порядок совершения И. регламентируется Унифицированными правилами по инкассо, к-рых придерживается большинство коммерч. банков мира

вид банковской операции по передаче денежных средств от одних клиентов другим, от плательщиков получателям. В банк от лица клиентов, которые обязаны оплатить купленные ими товары и предоставленные им услуги, переводятся по разным платежным документам (чекам, векселям и другим) причитающиеся в оплату денежные средства. Банк зачисляет эти средства на счета тех своих клиентов, которые их должны получить в оплату за выполненные работы и услуги. Так что инкассо - это посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счет получателя. Клиент, отправивший товар, оказавший услугу другому клиенту, за что ему полагается оплата, предъявляет в банк на инкассо (для оплаты) платежное требование к клиенту-плательщику. За проведение инкассовой операции банк взимает плату с клиентов.

1) вид банковской операции, заключающийся в получении банком денег по различным документам (векселям, чекам и т.п.) от имени своих клиентов и зачислении их в установленном порядке на счет получателя средств. Поставщик обязан предъявлять в банк на И. платежные требования непосредственно вслед за отправкой продукции. При наступлении срока платежа и временном отсутствии средств у покупателя акцептованные им платежные требования оплачиваются банком за счет ссуды (если покупатель не имеет права на ее получение, платежные требования приобретают силу исполнительных документов). В 1978 г. Международной торговой палатой были разработаны "Унифицированные правила по инкассо"; - форма безналичных расчетов, при которой банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

банковская операция, с помощью которой банк по поручению своего клиента и на основании расчетных документов получает причитающиеся ему денежные суммы от предприятий и организаций за предоставленные им материальные или товарные ценности и средства и оказанные услуги с последующим зачислением этих сумм на счета своей клиентуры. ИНКАССО широко применяется в международных расчетах. Содержание ИНКАССО с немедленной оплатой заключается в производстве банком экспортера (без предварительного согласия покупателя) платежей продавцу против товарных документов с их последующим направлением банку импортера, который немедленно передает их покупателю, взимая с него эквивалент выплаченной экспортеру суммы. По характеру документов ИНКАССО делится на чистое (ИНКАССО переводных и простых векселей, чеков и других платежных документов) и документарное (ИНКАССО коммерческих документов счетов, различных сертификатов, отгрузочных и страховых документов и т.д.). Банки за выполнение ИНКАССО взимают комиссионные. Регламентируется порядок совершения ИНКАССО унифицированными правилами, их придерживается большинство коммерческих банков мира.

банковская операция, сущность которой заключается в том, что банк по поручению клиента получает плату от предприятий, учреждений и т.п. за присланные на его адрес товары и оказанные услуги на основании денежных, товарных и расчетных документов. За выполнение этой операции банк получает плату (комиссию), размер которой определяется условиями получения платежа от покупателя.

На инкассо принимают иностранную валюту, акции и облигации вместе с заявлением и описанием. В заявлении указываются условия и срок получения денег или ценностей, в описании – названия документов, иностранной валюты, акций и облигаций.

В практике международных расчетов принимают документарное инкассо с предварительным акцептом (согласием на оплату) документов об отгрузке товаров, их страховании плательщиком. Инкассо документарное – инкассо коммерческих документов (счетов, документов об отгрузке, страховых документов и др.). Порядок осуществления таких операций регламентируется унифицированными правилами, утвержденными Международной торговой палатой.

Кроме документарных, существует чистое инкассо – инкассо переводных и простых векселей, чеков, аккредитивов и т.д.

money for collection) услуга, предлагаемая банком, благодаря которой экспортер в одной стране может получить платеж от дебитора в другой стране. Различают внешнее и внутреннее И. При внешнем И. банк по поручению экспортера берет на себя обязательство получить платеж по чеку, переводному векселю или простому векселю от иностранного покупателя за границей. Внутреннее И. характерно для внутристрановых операций. Стандартные международные правила, определяющие роль и ответственность банков при инкассировании, сформулированы Международной торговой палатой и опубликованы в Унифицированных правилах по инкассо (URC), которые вступили в силу 1 января 1979 г. При выполнении инкассирования банк обрабатывает два типа документов: а) коммерческие документы (счета-фактуры, отгрузочные документы, документы на право собственности); б) финансовые документы (переводные векселя, простые векселя, чеки, платежные расписки и др.). Различают также чистое И. и документарное И. При чистом И. банки обрабатывают переводный вексель, простой вексель, чек и т.д., но не обрабатывают отгрузочную документацию. При документарном И. обрабатываются либо финансовые и коммерческие (отгрузочные) документы одновременно, либо только коммерческие документы (товаросопроводительная документация, включая счета-фактуры, транспортные накладные, сертификаты качества, происхождения и т.д.). С позиций экспортера и с точки зрения риска неполучения платежа И. является менее предпочтительным способом расчетов в сравнении с документарным безотзывным аккредитивом.

Инкассо – способ расчетов между двумя сторонами, при котором не сам поставщик, а его банк получает причитающуюся сумму или акцепт платежа с банка покупателя на основании денежных, расчетных или товарных документов.

Инкассо бывает двух видов: чистое и документарное.

Чистое инкассо – это инкассо с использованием платежных документов, таких как чеки, векселя и прочее, то есть без использования коммерческой документации (товарораспорядительных и товаросопроводительных документов).

Документарное инкассо – инкассо с обязательными коммерческими документами, подтверждающими факт поставки: счетами, страховыми свидетельствами, накладными, транспортными документами.

В международной практике документарное инкассо используется как посредническая операция банка, когда требуется передать от экспортера импортеру документы на товар против его платежа и перечислить их экспортеру.

Документарное инкассо в международной торговле представляет собой поручение экспортера банку получить от импортера сумму платежа по контракту против передачи последнему товарных документов, предусмотренных инкассовым поручением, и перечислить ее экспортеру, без каких-либо финансовых обязательств со стороны банков.

Так как расчеты по инкассо занимают определенное время, в течение которого импортер может отказаться от поставки товара или оказаться в состоянии финансовых затруднений, то такой способ менее надежен, чем расчеты с помощью аккредитива. Зачастую экспортер соглашается работать по инкассовой схеме, лишь потребовав банковскую гарантию.

Как правило, инкассо используется, в отличие от аккредитивов, в тех случаях, когда между продавцом и покупателем установлены доверительные отношения и платежеспособность не вызывает сомнения.

Расчеты с помощью инкассо регулируются Унифицированными правилами по инкассо Международной торговой палаты (публикация № 522).

При расчетах по инкассо банк (банк - эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

Банк - эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк - эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 ГК РФ.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк (ст. 874 ГК РФ).

Пояснение о применении расчетов по инкассо указано в главе 8 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 12.04.2001 № 2-П):

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (далее - банк - эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк - эмитент вправе привлекать другой банк (далее - исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

Получатель средств (взыскатель) представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов формы 0401014, составляемом в двух экземплярах. В реестр могут включаться по усмотрению получателя средств (взыскателя) платежные требования и (или) инкассовые поручения.

Первый экземпляр реестра оформляется двумя подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати.

При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка - эмитента осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя) образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также идентичности всех экземпляров расчетных документов. При приеме инкассовых поручений с приложенными исполнительными документами ответственный исполнитель банка обязан проверить соответствие реквизитов расчетного документа (даты и номера исполнительного документа, на который сделана ссылка в расчетном документе, взыскиваемой суммы, наименований, указанных в полях "Плательщик" и "Получатель" расчетного документа) реквизитам исполнительного документа. Наименование, указанное в поле "Получатель" расчетного документа, может не соответствовать наименованию взыскателя в исполнительном документе в случае взыскания денежных средств судебным приставом - исполнителем на депозитный счет службы судебных приставов.

После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляется штамп банка - эмитента, дата приема и подпись ответственного исполнителя. Непринятые документы вычеркиваются из реестра переданных на инкассо расчетных документов и возвращаются получателю средств (взыскателю), количество и сумма расчетных документов в реестре исправляются. Оба экземпляра реестра и исправления в них заверяются подписью ответственного исполнителя банка - эмитента.

Последние экземпляры расчетных документов вместе со вторым экземпляром реестра возвращаются получателю средств (взыскателю) в качестве подтверждения приема документов на инкассо.

Первые экземпляры реестров остаются в банке - эмитенте, подшиваются в отдельную папку, используются в качестве журнала регистрации принятых на инкассо расчетных документов и хранятся в банке - эмитенте в соответствии с установленными сроками хранения документов.

Банк - эмитент, принявший на инкассо расчетные документы, принимает на себя обязательство доставить их по назначению. Данное обязательство, а также порядок и сроки возмещения затрат по доставке расчетных документов отражаются в договоре банковского счета с клиентом.

Учреждения и подразделения расчетной сети Банка России осуществляют экспедирование расчетных документов самих кредитных организаций и других клиентов Банка России в порядке, предусмотренном нормативными актами Банка России.

Кредитные организации (филиалы) организуют доставку расчетных документов своих клиентов самостоятельно.

Платежные требования и инкассовые поручения клиентов кредитных организаций (филиалов), предъявляемые к счету кредитной организации (филиала), должны направляться в учреждение или подразделение Банка России, обслуживающее данную кредитную организацию (филиал).

Поступившие в исполняющий банк платежные требования и инкассовые поручения регистрируются в журнале произвольной формы с указанием номера счета плательщика, номера, даты и суммы каждого расчетного документа. Учреждениями и подразделениями расчетной сети Банка России при регистрации дополнительно указываются БИК банка плательщика и БИК банка получателя средств (банка взыскателя). На первом экземпляре поступивших платежных требований и инкассовых поручений в верхнем левом углу проставляется дата поступления расчетного документа.