Ирландская дочка американского финансового гиганта нарушила нормативы в сфере управления активами.
Ирландский регулятор оштрафовал местную дочку JP Morgan на €1,6 млн. Финансовая организация нарушила нормативные требования страны. В трех случаях из четырех это касается передачи на аутсорсинг деятельности по управлению активами.
В марте 2014 года Центральный банк провел исследование, посвященное соответствию ирландского JP Morgan текущим требованиям. Целью проверки была минимизация рисков аутсорсинга. Регулятор составил целый план по снижению рисков, обязав банк предпринять ряд мер для того, чтобы привести свою работу в соответствие с требованиями ЦБ.
Однако последующие нарушения были выявлены службой внутреннего аудита JP Morgan в 2015 году, а затем и в 2016 году.
В связи с тем, что банк трижды не получил разрешение регулятора на аутсорсинг услуг по управлению фондами, а также в связи с отсутствием надлежащих систем контроля в одном случае, ирландский регулятор предположил, что у JP Morgan нет четкого понимания механизмов аутсорсинга.
Кроме того, организация “упорно не устраняла первопричины этих нарушений, несмотря на неоднократные вмешательства наблюдателей Центрального банка в течение нескольких лет”, что расценили, как отягчающий фактор.
"Ошибки JP Morgan в этом случае продемонстрировали неприемлемые слабые места в его структуре аутсорсинга”, - прокомментировала ситуацию Сеана Каннингем, директор отдела ЦБ по обеспечению правопорядка и борьбе с отмыванием денег.
“Эти недостатки были еще раз подтверждены неоднократными неудачами организации в попытках устранить проблемы, указанные Центробанкам в рамках надзорного взаимодействия. Наложенный штраф отражает неспособность JP устранить основополагающие причины существующих недочетов на протяжении нескольких лет”, - добавила представитель регулятора.
Рискованная экономия
Аутсорсинг позволяет ирландскому подразделению, занимающемуся управлением активами, привлекать третью сторону для оказания услуг ряда услуг: таким образом можно сократить расходы, а также повысить эффективность работы, за счет имеющихся у сторонних компаний дополнительных технологических ресурсов. Кроме того, аутсорс позволяет обслуживать клиентов в разных часовых поясах.Между тем, с точки зрения регулятора, процесс несет определенные риски, посему прежде, чем передать какой-либо регулируемый процесс “на сторону”, организации должны получить на это разрешение ЦБ Ирландии.
“Когда компании передают работу на аутсорсинг, они не передают на аутсорсинг свои обязательства. Важно, чтобы организации максимально контролировали все механизмы аутсорсинга, чтобы гарантировать соответствие всем правовым и нормативным требованиям”, - отметила Сеана Каннингем.
В общей сложности JP Morgan был оштрафован на €2,28 млн за свои нарушения, хотя Центральный банк сократил сумму на 30%. Максимальный штраф за это нарушение составляет €10 млн, или сумму, равную 10% годового оборота компании, в зависимости от того, какая сумма окажется выше.
