Заключение сделок с дилером по телефону
Заключение сделок с дилером по телефону – способ работы для инвесторов, при котором контрагент – банк или инвестиционная компания – дилер предлагают твердую котировку на покупку или продажу актива.
Телефонное общение с дилером строго регламентировано принятыми обычаями делового оборота. Законодательно в России это базируется на ст. 5 Гражданского кодекса РФ, однако в данном вопросе мировая практика в точности соответствует отечественной.
Общение проходит в несколько этапов.
Во-первых, происходит индентификация клиента. Способы возможны разные: или кодовое слово, или определенный пароль. Кроме того, если проводится не одна сделка в течение дня, то достаточно назвать себя и счет, по которому совершается операция.
Во-вторых, как только клиент однозначно идентифицирован, он может запросить твердую котировку, т. е. цену, по которой дилер готов купить и продать актив. Например, на рынке Forex стандартом является вопрос «1 лот евро, пожалуйста» или просто «1 евро». При этом следует иметь в виду, что на межбанковском рынке «1 евро» - это не что иное, как 1 млн европейской валюты. Котировки дилера могут существенно отличаться в зависимости от объема заключаемой сделки. Особенно это актуально при нестандартных лотах.
В-третьих, дилер называет две цены, первая - меньшая, за которую он готов купить названный актив в оговоренном объеме, вторая, большая, – продать. Разница между ценой покупки и продажи называется спредом. Согласно российскому законодательству, названные цифры являются офертой в соответствии со ст. 435ГК РФ, т. е. не могут быть изменены. Однако надо понимать, что в условиях так называемого быстрого рынка, когда цены мгновенно меняются, срок жизни такого предложения короток и составляет ровно то время, которого достаточно для того, чтобы получить ответ клиента, - не более 5-10 секунд.
В-четвертых, клиент должен незамедлительно дать один из трех ответов: «Покупаю» («Купил», «Забрал» или аналогичное по смыслу), «Продаю» («Купил», «Отдал» или подобное) либо «Отказ от сделки» («Нет, спасибо» и пр.). Если покупка или продажа заявлена, то клиент принимает предложение оферты и также не может отказаться от совершенного действия в дальнейшем.
В-пятых, дилер подтверждает полный текст заключенного устного соглашения: «Продал/купил - количество – наименование актива – цена».
В-шестых, будет хорошим тоном, если клиент подтвердит сделку со своей стороны: «Купил/продал – количество – наименование актива – цена».
В-седьмых, принято благодарить друг друга в завершение контакта: «Спасибо, удачи».
Все переговоры по сделкам, совершенным с использованием устного общения по телефону, записываются дилером на электронном носителе при помощи специальных устройств. Это позволяет избежать конфликтных ситуаций в дальнейшем.
После того как сделка заключена, стороны обмениваются дополнительными подтверждениями - например, дилер направляет клиенту выписку по счету либо требует заполнения определенной формы в системе компьютерного удаленного доступа. Эти процедуры служат лишь дополнительным подтверждением факта проведения операции, но с точки зрения законодательства она уже считается состоявшейся.
Тем не менее в общении с дилером всегда остается личностное начало. Так, можно в двух словах обсудить ситуацию на рынке или даже что-то еще. Но как только происходит переход к совершению операции, диалог переходит в строго установленную форму. Причем зачастую названные котировки вполне могут зависеть от клиента – к примеру, если дилер посчитает, что тот, как правило, слишком долго принимает решение на быстро меняющемся рынке, и предложит более широкий спред, то никто такого дилера не осудит.
Умение общаться и заключать сделки с дилером по телефону необходимо прежде всего инвесторам – таким способом совершаются сделки на некоторых рынках ценных бумаг, например телефонных торговых площадках, на рынке Forex, с драгметаллами, скажем при работе через МДМ Банк. Кроме того, практически любая кредитная организация может предложить работу через дилера для внешнеторговой компании при покупке или продаже валюты, если объем совершаемых операций значителен. Часто общение с дилерами по телефону подразумевается при обслуживании клиентов в рамках private banking.
Работу через дилера следует отличать от размещения заявок через брокера, когда отдается распоряжение на совершение операции на определенных условиях. При этом сам брокер не выступает покупателем или продавцом.
