Страховое возмещение

сумма, выплачиваемая страховщиком по имущественному страхованию и страхованию ответственности в покрытие ущерба при наступлении страхового случая.

денежная сумма, выплачиваемая страховщиком по страхованию имущества и ответственности на возмещение ущерба вследствие наступления страхового случая.

денежные средства, выплачиваемые страховщиком в покрытие ущерба вследствие страховых случаев по имущественному страхованию или страхованию ответственности.

сумма, выплачиваемая для возмещения ущерба, нанесенное застрахованному лицу или потерпевшему. Денежный эквивалент страхового возмещения соответствует сумме, которую выплачивает страховая компания в соответствии с контрактом при наступлении страхового случая.

полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю, при наступлении страхового случая. Определение размера С.в. проводится на основе страхового акта (аварийного сертификата). Страхователь обязан принимать меры к предотвращению гибели или повреждения имущества. Нарушение этих правил рассматривается как его вина, и в выплате С.в. ему может быть отказано.

Сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. С.в. может быть равно страховой сумме или меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (напр., наличия франшизы). Основанием для выплаты страховщиком С.в. служит заключение аджастера по факту и обстоятельствам страхового случая. В зарубежной практике выплаченное страховое возмещение носит название урегулированной претензии страхователя (предъявленной в связи со страховым случаем). Страховщик, осуществивший выплату С.в., приобретает право регрессного иска к причинителю вреда (обусловившего ущерб).

Страховая выплата, которая производится при страховом случае с имуществом.

Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

В том случае, когда страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное.

В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.

ст. 9, 10 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

англ. insurance indemnity) – сумма денежных средств, выплачиваемая страховщиком в покрытие ущерба при наступлении страхового случая с имуществом. Определение С.в. производится на основе страхового акта, аварийного сертификата или др. документа, в к-ром указывается причина гибели (повреждения) имущества, приводятся все сведения о пострадавших объектах, осуществляется расчет ущерба от страхового случая (см. Ущерб (убыток) страховой). Соотношение ущерба и С.в. при имуществ. страховании обусловливается размером страховой суммы и системой страховой ответственности (система возмещения). Если имущество застраховано в полной действит. стоимости, С.в. компенсирует весь возникший ущерб. Если страховая сумма составляет часть стоимости страховой оценки имущества, С.в. по большинству видов страхования составит такую же долю от исчисленного ущерба. Это наиболее распространенная система пропорционального, или долевого, страхового возмещения ущерба. Напр., два объекта имеют одинаковую стоимость – 30 млн р. Первый из них застрахован на 15 млн р., или на 50% стоимости, второй – на 24 млн р., или на 80% стоимости. При повреждении объектов на 30% ущерб составит по каждому из них 9 млн р. Но за первый будет выплачено С.в. в размереПри полной гибели имущества С.в. составит соответственно 15 и 24 млн р. При системе возмещения по первому риску убытки, возникающие от страхового случая, разделяются на две части: не превышающие страховую сумму; сверх страховой суммы. Убытки, относящиеся к первой части (первые риски), компенсируются полностью (отсюда и название данной системы). Для определения С.в. здесь нет необходимости оценивать стоимость всего имевшегося и сохранившегося имущества (при условии, что договор заключен правильно). Достаточно исчислить фактич. ущерб. Поэтому данная система применяется там, где оценка стоимости всего имущества сопряжена со значительной сложностью, состав его меняется (страхование домашнего имущества, грузов и т.п.), но может использоваться и по др. видам страхования. П р и м е р 1. Заключены два договора страхования имущества; страховая сумма по одному – 15 млн р., по др. – 5 млн р. В результате пожара ущерб по обоим объектам составил 10 млн р. По первому договору С.в. составит 10 млн р., т.к. он – в пределах страховой суммы, по второму – только 5 млн р. П р и м е р 2. Страховая сумма по обоим договорам одинаковая – 15 млн р., но в первом случае она равна 80% стоимости имущества, во втором – 50%. При полной гибели всего имущества обоим страхователям будет выплачено по 15 млн р. При пропорциональной ответственности С.в. составило бы соответственно 12 и 7,5 млн р. С.в. при системе предельной ответственности компенсирует ущерб в установленных границах (пределах): напр., потери стоимости урожая по сравнению со средним за предшеств. 3–5 лет. В практике имуществ. страхования используется также сочетание элементов названных систем возмещения ущерба. В страховании ответственности С.в., как правило, должно полностью покрывать ущерб, причин. имуществу. Законом или договором может устанавливаться лимит выплат С.в. (см. Лимит ответственности страховщика). На размер С.в. оказывает влияние франшиза, установленная законом или договором страхования. На ее величину уменьшается ущерб, соответственно и возмещение. Общим для страхования является принцип, что С.в. не может превышать величину ущерба в имуществе от страхового случая. Исключение составляет применение абандона, предусматривающего право страхователя отказаться в пользу страховщика от поврежд. имущества с выплатой последним С.в. в полной страховой сумме.