СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ

страхование, при котором вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства.

Поддержка банковских депозитов со стороны правительства Соединенных Штатов на ту или иную сумму - в настоящее время на сумму 100 000 долларов США.

вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств.

Страхование депозитов - вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств.

Вид страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства. Принимает широкие размеры обычно в периоды экономических спадов и кризисов. Наибольшее распространение С.д. получило в США. Осуществляется созданной в 1933 г. Федеральной корпорацией страхования кредитов. Для банков, членов Федеральной резервной системы, существует обязательное С.д. в ограниченных пределах (с 1981 г. - 100 тыс. дол. США для каждого вкладчика). Все банки осуществляют добровольное С.д.

(deposit insurance) Страхование вкладчиков банка или иного финансового учреждения на случай невыполнения банком своих обязательств. Обычно страховой фонд финансируется за счет средств центрального банка или страховых премий, перечисляемых всеми другими банками. Достоинством страхования депозитов является то, что оно спасает частных лиц и мелких предпринимателей от финансовой катастрофы в результате потери вкладов. Недостатком страхования депозитов следует считать то, что данная система позволяет крупным предприятиям игнорировать риски, которые несут банки или другие кредитные учреждения. Депозитное страхование вынуждает налогоплательщиков и осторожных предпринимателей субсидировать более безрассудных людей. Данная проблема может быть частично разрешена путем ограничения суммы компенсации, выплачиваемой по одному счету или, что еще лучше, одному вкладчику.

англ. deposit insurance) – вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка. С.д. может входить в комплексную программу страхования банковских рисков. В той или иной форме С.д. существует практически во всех странах с рыночной экономикой. В России защита интересов вкладчиков пока недостаточно надежна. Она решается через организацию частного страхования и создание различных об-в защиты потребителей финанс. услуг. На гос. уровне создан Федеральный фонд обязательного страхования вкладов (в соответствии со ст. 38 Федер. закона «О банках и банковской деятельности», 1996). Порядок создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов, формирование и использование средств Фонда должны соответствовать закону. Цель Фонда – обеспечение гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсация потери доходов по вложенным средствам. Осн. участники Фонда – Банк России и банки, привлекающие средства граждан. Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (как некоммерч. оргции) для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по типу об-в взаимного страхования (в соответствии со ст. 39 Закона). По вопросу защиты интересов вкладчиков банков сформировались две т.з. Специалисты банковской сферы ориентируются на накопл. опыт зарубежных стран. Профессиональные страховщики считают целесообразным в С.д. опираться на действующее страховое законодательство. Создание системы С.д. за рубежом связано с кризисами в банковской сфере. В США С.д. появилось во время Великой депрессии 1929–33, в Великобритании – во время банковского кризиса 80-х гг., в Италии – в связи с крахом в 1987 Banko Ambrosiano и т.д. Сохранность средств клиентов амер. банков и др. финанс. ин-тов в случае их банкротства гарантирует гос-во. В США такие гарантии с 1933 давала Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC – Федеральная корпорация страхования депозитов (в 1989 это гос. агентство было реорганизовано: с банковскими организациями стал работать Bank Insurance Fund, BIF – Фонд страхования банков, а со сберегат. учреждениями – Savings Association Insurance Fund, SAIF – Страховой фонд сберегательных ассоциаций). Для страхования (в определ. пределах) вкладчиков за счет средств коммерч. банка используются два метода возмещения убытков, связ. с управлением обанкротившимися банками. При применении первого метода процесс полного возмещения убытков вкладчиков может растянуться на неск. лет в связи с тем, что с 1981 установлена предельная страховая сумма на каждого вкладчика в размере 100 тыс. долл. (вклады, превышающие этот уровень, возмещаются после реализации имущества банкрота). Второй, наиболее распространенный, метод заключается в проведении мероприятий по реорганизации банка, терпящего убытки, что предотвращает цепочку банкротств фирм, пр-тий и др. банков. При этом методе гарантируется возмещение депозитов полностью. Для банков – членов Федеральной резервной системы США (около 40% общего числа банков) существует обязательное С.д., все др. банки осуществляют добровольное С.д. В совокупности такое страхование покрывает около 25% всех депозитов в коммерч. банках. Страховая премия рассчитывается от объема депозитов по фиксир. тарифу. Обязат. участие банков в системе С.д. предусмотрено законодательством Великобритании, Канады, Нидерландов, Японии. Полностью или в осн. добровольное С.д. действует во Франции, ФРГ, Италии. Во всех странах существенно различаются размеры и механизм возмещения потерь вкладчиков.