КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ

См. Союз кредитный

депозитные учреждения, которые депонируют средства и выдают ссуды только узкой группе лиц — членам такого союза.

ассоциация, объединяющая лиц с общими интересами, продающая своим членам акции, принимающая от них вклады и предоставляющая им ссуды.

ассоциация лиц, объединенных общими интересами (как, например, рабочие и служащие одной фирмы или члены одного профсоюза), которая продает своим членам акции (принимает от них вклады) и предоставляет им ссуды.

в США финансовая кооперативная организация, объединяющая частных лиц по какому-либо общему признаку (территориальному, социальному, профессиональному и т.д.). Предоставляет своим членам потребительский кредит, погашаемый в рассрочку.

Некоммерческая финансовая организация, как правило, создаваемая работниками компании, профсоюзом, религиозным объединением и действующая как кооператив. Кредитные союзы могут предоставлять полный спектр финансовых услуг, платить высокие ставки по депозитам и взимать более низкий процент по займам, чем коммерческие банки. Зарегистрированные на федеральном уровне кредитные союзы управляются и регулируются Национальной ассоциацией кредитных союзов (Credit Union National Association).

англ. credit unions) – сберегательные учреждения кооперативного типа, образовавшиеся в результате движения, возникшего в Великобритании в 1-й половине XIX в. Важная роль в развитии кооператив. движения принадлежала Р. Оуэну (1771–1858), питавшему иллюзии о возможности социалистического преобразования общества через развитие кооперативов путем постепенного перехода производства в руки трудящихся и призывавшему рабочих вступать в кооперативы. Его идеи поддерживались многими др. социалистами-утопистами. В Германии широкое распространение получило т. н. гамбургское направление кооперативного движения, отличавшееся созданием фонда помощи нуждающимся членам (план «спасения от нужды» немецкого бурж. экономиста и политика Г. Шульце-Делича, 1808–83). В сер. XIX в. кредитная кооперация распространилась в Австрии, Италии, Швеции, Швейцарии, Норвегии и др. странах, а в конце XIX в. – в Японии. В США К. с. представляют собой сберегат. учреждения кооперативного типа, организуемые профсоюзами, крупными предприятиями, религиозными объединениями. Ресурсы К.с. аккумулировались за счет продажи долевых акций, к-рые в любой момент могли быть выкуплены кооперативом. В активах К.с. преобладали мелкие ссуды членам организации. В отличие от кредитных товариществ К.с. существовали за счет паевых членских взносов. К.с. были призваны аккумулировать временно свободные ден. средства учредителей и членов. Осн. их цель – оказание социально-финанс. помощи учредителям и членам союзов в решении их социально-прикладных проблем посредством предоставления кооперативных кредитов (как правило, на льготной основе). Небольшая прибыль от операций кредитования полностью направлялась на уставные цели: прирост уставной массы, оплату расходов. Создание К.с. предполагает объединение не менее двух учредителей. Высший орган управления К.с. – общее собрание членов союза. К.с. отвечает по обязательствам всем своим имуществом, но не отвечает по обязательствам своих членов. При ликвидации союза его имущество, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, направляется на цели, указанные в учредит. документах и на благотворит. цели. В иных случаях имущество ликвидируемого союза обращается в доход гос-ва. В России кооперативное движение возникло в 60-е гг. XIX в. в условиях относительно развитого товарного производства и обращения под сильным влиянием западноевропейского кооперативного движения. После отмены крепостного права в 1861 возник интерес к организации учреждений мелкого кредита. Появились кредитные организации для населения, основ. на принципе взаимопомощи, такие как ссудо-сберегательные и кредитные товарищества. В дальнейшем в СССР К. с. стали существовать в виде потребительских кооперативов, касс взаимопомощи на предприятиях, в колхозах и т. д. Система потребкооперации относилась к числу немногочисл. структур, к-рым разрешалось иметь дело с наличными деньгами; оставшиеся у кооперативов после изъятия в доход гос-ва деньги выполняли расчетную и кредитную роль. Союз был вправе осуществлять предпринимат. деятельность – оказание услуг по кредитованию своих членов. В переходный к рыночной экономике период потребкооперативов не стало, хотя 90-е гг. показали, что в России существуют организации, для к-рых извлечение прибыли не является основной деятельностью – садово-огороднические и дачные некоммерч. объединения граждан. Система самокредитования садоводческих кооперативов происходит в форме кредитных потребительских союзов. Учредителями их могут быть только юридич. лица, поэтому кредитные возможности таких союзов достаточно широки, и они могут решать задачи не только внутри одной замкнутой структуры, но и на уровне своего микрорегиона. В конце 90-х гг. в связи с усилением роли небанковских кредитных орг-ций кредитование стало рассматриваться не как банковская, а как финансовая операция. При этом заемная масса фонда кредитного потребительского союза образуется не за счет вкладов (что характерно для кредитной массы банков), а за счет взносов, не возвращаемых учредителям

CREDIT UNIONS

Бесприбыльные кооперативы, находящиеся в собственности их членов и управляемые на основе демократических принципов. Оказывают фин. услуги своим членам-клиентам; заработанные средства распределяются среди членов К.с. Членами К.с. являются более 60 млн американцевИдея создания К.с. возникла в Германии в 1848 г. у Фридриха Вильгельма Райффейзена, затем получила распространение в Италии. Первые канадские К.с. были основаны в 1900 г. В США К.с., зарегистрированные в различных штатах, получили особенно большую поддержку со стороны бостонского купца Эдварда А. Файлина. Большое число членов К.с. зарегистрировано среди гос. служащих как федеральных, так и штатных органов, а также среди работников коммунальных служб.Ниже приводятся основные даты истории К.с.:1848 Фридрих Вильгельм Райффейзен начал пропагандировать идею К.с. в Германии.1900 Появление первых К.с. в Канаде.1909 Первый штатный закон о К.с. принят в штате Массачусетс.Создан первый К.с. США в штате Нью-Хемпшир.1934 Конгресс принял Федеральный закон о К.с.1970 Конгресс создал НАЦИОНАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ (НУКС).1979 Вместо одного администратора НУКС создало совет из трех человек.1985 К.с. изменили структуру капитала Фонда паевого страхования.1986 Конгресс заявил, что Фонд пользуется `полным признанием и доверием правительства Соединенных Штатов`.1991 Совет НУКС взимает первый с 1984 г. страховой взнос.ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О КРЕДИТНЫХ СОЮЗАХ был принят 26 июня 1934 г. `в целях создания федеральной системы К.с., дальнейшего развития рынка ценных бумаг США и обеспечения большей доступности к кредитам на разумные нужды гражданам со скромным достатком с помощью нац. системы кооперативных кредитов и, т. о., для содействия стабилизации структуры кредитования в Соединенных Штатах`. Исполнение закона было возложено на АДМИНИСТРАЦИЮ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА. Приказом № 9148 от 27 апреля 1942 г. исполнение закона с 16 мая 1942 г. было возложено на ФЕДЕРАЛЬНУЮ КОРПОРАЦИЮ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ. С 29 июля 1948 г. Конгресс передал все функции, полномочия и обязанности Федеральному бюро К.с. (62 стат., 1091). По приказу это бюро стало одним из основных бюро Министерства социального обеспечения, управляемого членом Комиссии по социальной безопасности. После создания НУКС как независимого органа исполнительной власти законодательным актом от 10 марта 1970 г. (U.S.C. 1752) наступила новая эпоха в развитии К.с.Согласно офиц. справке НУКС, миссия этой организации заключается в развитии системы взаимопомощи с помощью частных, контролируемых демократическим путем федеральных К.с.; в стимулировании систематического процесса накопления для создания резервов капитала и наличности для членов К.с.; в обеспечении большей доступности кредитов на разумные нужды гражданам со с гражданам со скромным достатком с помощью нац. системы кооперативных кредитов и, т. о., для содействия стабилизации структуры кредитования в Соединенных Штатах`. Исполнение закона было возложено на АДМИНИСТРАЦИЮ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА. Приказом № 9148 от 27 апреля 1942 г. исполнение закона с 16 мая 1942 г. было возложено на ФЕДЕРАЛЬНУЮ КОРПОРАЦИЮ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ. С 29 июля 1948 г. Конгресс передал все функции, полномочия и обязанности Федеральному бюро К.с. (62 стат., 1091). По приказу это бюро стало одним из основных бюро Министерства социального обеспечения, управляемого членом Комиссии по социальной безопасности. После создания НУКС как независимого органа исполнительной власти законодательным актом от 10 марта 1970 г. (U.S.C. 1752) наступила новая эпоха в развитии К.с.Согласно офиц. справке НУКС, миссия этой организации заключается в развитии системы взаимопомощи с помощью частных, контролируемых демократическим путем федеральных К.с.; в стимулировании систематического процесса накопления для создания резервов капитала и наличности для членов К.с.; в обеспечении большей доступности кредитов на разумные нужды гражданам со скромным достатком с помощью нац. системы кооперативных сберегательных и кредитных учреждений и по разумным процентным ставкам; в содействии стабилизации экономики США путем развития практики стабильного управления сберегательными и кредитными организациями и личными ресурсами; в изучении фин. проблем лиц с незначительными доходами для определения того, каким образом кооперативные ссудосберегательные учреждения могут помочь в решении этих проблем, а также опубликовании результатов данных исследований; развитии программы страхования счетов всех членов федеральных и местных К.с., удовлетворяющих требованиям страхования.НУКС выполняет поставленные задачи, занимаясь четырьмя основными видами деятельности: выдачей лицензий, надзором и проверками федеральных К.с., а также обеспечением системы страхования паев федеральных и местных К.с.ЗАКОН О ДЕРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОМ КОНТРОЛЕ 1980 г. подчинил все депозитные учреждения, в т. ч. К.с., Совету управляющих ФРС в части прямого и косвенного представления отчета об активах и пассивах и поддержания определенного уровня резервов для обеспечения текущих счетов. В соответствии с этим законом был создан КОМИТЕТ ДЕРЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ; один из его голосующих членов является председателем Совета НУКС. Задача данного комитета - обеспечение постепенного снятия ограничений на ставки дивидендов и процентов, выплачиваемых депозитными учреждениями. Ряд положений упомянутого закона 1980 г. разрешил открытие счетов `НАУ` частным лицам и определенным некоммерческим организациям во всех депозитных учреждениях страны. Т. о., федеральному К.с. были даны полномочия устанавливать предел до 15% годовых по своим ссудам, в то время как Совет НУКС разрешил устанавливать более высокий потолок по ссудам на срок, не превышающий 18 месяцев. Закон разрешал К.с., застрахованным в федеральных страховых компаниях, предлагать долевые счета, дающие право на доли в капитале К.с. Федеральное страхование депозитов в депозитных учреждениях, в т. ч. в К.с., было увеличено до 100 тыс. дол. на 1 счет.См. ПАЕВОЙ СЧЕТ; СЕРТИФИКАТ АКЦИИ; ФЕДЕРАЛЬНЫЕ КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ.БИБЛИОГРАФИЯ:Credit Union Executive. Quarterly.Credit Union Guide. Credit Union National Association. Looseleaf.Credit Union information Service Newsletter. Biweekly.Credit Union Magazine. Monthly.Credit Union Report. Credit Union National Association. Annual.Credit Union Statistics. Credit Union Administration. Monthly.Directory of All Federally Insured Credit Unions. National Credit Union Administration, 1988.International Credit Union Yearbook. Credit Union National Association.NATIONAL CREDIT UNION ADMINISTRATION. Annual Report.STATE CHARTERED CREDIT UNIONS. National Credit Union Administration.UNITED STATES NATIONAL CREDIT UNION ADMINISTRATION. Quarterly.