Автокредит через финансовое подразделение автоконцерна
Сегодня у многих зарубежных автопроизводителей в России открыты собственные кэптивные банки, например Тойота Банк, БМВ Банк и Мерседес-Бенц Банк Рус, Фольксваген Банк и т. д. Эти кредитные организации активно наращивают портфели автокредитов наравне с крупнейшими розничными финансовыми учреждениями.
Специализированные финансовые учреждения предлагают большой спектр кредитных программ, в рамках которых можно приобрести не только новую машину своего бренда, но и автомобили с пробегом, обменять машину на новую в рамках trade-in или воспользоваться программой buy-back. Такие банки предлагают специальные льготные программы на покупку определенной марки автомобиля. Кроме того, разрабатывают совместные программы с российскими банками, например с Русфинанс Банком, Сбербанком, ВТБ 24 и другими.
Основная задача любого автобанка – поддержать продажи автомобилей своего концерна, поэтому уровень процентных ставок по кредитам у них ниже, чем по программам универсальных финансовых организаций. Неконкурентные и дорогие условия кредитования будут приводить к спаду спроса на автомобили. Также возможность предложить заемщикам более низкую ставку по займу обеспечивается скидкой, которую производитель предоставляет на автомобиль. Скидка снижает процентную ставку в среднем на 3—5 процентных пунктов.
Причем на покупку некоторых своих моделей машин автобанки могут устанавливать минимальную по рынку процентную ставку по кредиту. К примеру, в Тойота Банке получить кредит на покупку новой Toyota Camry можно по ставке 7,9% годовых. Правда, при этом необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости машины и сдать текущий автомобиль в trade-in дилеру. Ограничения на модель и бренд сдаваемого автотранспорта отсутствуют.
Еще одним положительным моментом при кредитовании через автобанки является срок рассмотрения кредитной заявки. Специализированные банки оперативно принимают решение о выдаче ссуды, в среднем в течение дня.
К отрицательному моменту относится комиссия за ведение ссудного счета, на нее стоит обращать внимание при оформлении кредита. В то время как универсальные банки отказываются от комиссии, во многих автобанках ее продолжают взимать. Например, у Мерседес-Бенц Банк Рус единовременная комиссия составляет 0,25% от суммы кредита, но не менее 10 тыс. рублей, 290 евро или 390 долларов в зависимости от валюты кредитного договора. Она включается в размер первого ежемесячного платежа.
К услугам автобанков стоит прибегать в том случае, когда заемщик четко знает, какую марку и модель машины хочет приобрести. Если же он не сделал окончательного выбора, ему лучше обратиться в обычный банк, так как это позволит получить одобрение на кредит без привязки к конкретной марке и модели автомобиля.
