В апреле 2017 года Министерство финансов выпустило на рынок «народные» облигации федерального займа (ОФЗ). Эти ценные бумаги называют хорошей альтернативой вкладам в банке – доходность здесь выше, чем на депозитах, а надежность вложений гарантирована государством. Как и сколько можно на этом заработать, рассказывают эксперты.
Как работают народные ОФЗ
Чтобы инвестировать в ОФЗ не нужно изучать работу биржевого рынка. Достаточно просто прийти в банк и открыть там брокерский счет. Но сделать это можно, только если вы купите не менее 30 облигаций. Номинал каждой из них – тысяча рублей, но стоимость может меняться, ее устанавливает Министерство финансов. Например, на прошлой неделе цена на облигации составляла 998 рублей. Также установлен и максимальный порог инвестиций – вы не сможете купить эти ценные бумаги на сумму более 15 млн рублей. Срок обращения «народных» облигаций – три года.
Облигация – это ценная бумага, которую можно сравнить с своего рода долговой распиской. Она подтверждает, что ее владелец вложил определенную сумму в ее покупку и имеет право вернуть деньги уже с процентами через определенный срок. Для эмитента, в данном случае государства, – это способ привлечь необходимые инвестиции, а для покупателей – возможность увеличить свои накопления.
При покупке бумаг вам придется оплатить комиссию банка, объясняет руководитель сети центров персонального обслуживания белгородского отделения Сбербанка Александр Германов:
«Комиссия зависит от того объема, который приобретает клиент. Минимальная комиссия – 0,5 %, максимальная – 1,5 %. Клиент оплачивает минимальную комиссию, когда покупает облигации на сумму от 300 тыс. рублей».
Допустим, у вас есть 100 тыс. рублей. На эту сумму вы сможете купить 100 облигаций. С учетом выплаты комиссии банку ваша выгода через три года составит 26,7 тыс. рублей или 8,6 % годовых. Для сравнения, ставка по трехлетнему вкладу в Россельхозбанке – 6,5 % , Альфабанке – 6 %, Сбербанке – 5 % годовых.
Где купить и продать
Приобрести «народные» облигации можно в двух банках – ВТБ 24 и Сбербанке. Но сделать это можно не во всех офисах, а только в точках продаж ВТБ 24 с форматом «привилегия» и зонах обслуживания «Сбербанк Премьер». После 26 октября продажа облигаций будет закрыта.
Чем позже покупаете облигации, тем выше на них будет цена – к стоимости самой ценной бумаги и комиссии банка добавится еще и купонный доход – накопленная со дня выпуска облигации сумма. Но по истечении полугода она будет возвращена на счет вкладчика.
Накопленный купонный доход – это часть дохода по облигациям, размер которой пропорционален количеству дней с момента выпуска ценной бумаги. Чем больше дней – тем больше сумма. Такой купонный доход выплачивается периодически, обычно раз в квартал, полгода или год. Когда вкладчику начислена сумма одного купона, то накопление начинается заново.
«Выгоднее всего приобретать бумаги в начале выпуска, потому что тогда он покупает по номиналу и оплачивает только комиссию банка. А если, например, в середине срока выпуска, то он оплачивает еще дополнительно купонный доход, потому что приобретает бумагу с доходом», – объясняет Александр Германов.
Доходность - сколько можно заработать
Получать доход на свой брокерский счет вкладчик сможет каждые полгода. Размер этого дохода зависит от срока, который прошел с момента выпуска облигации. Чем дольше вы будете хранить облигации, тем больше будет процент вклада. Так, по истечении первых шести месяцев можно рассчитывать на выплату в размере 7,5 % годовых, спустя еще полгода ставка вырастет до 8 %. К окончанию трехлетнего срока размер купона достигнет 10,5 %.
Средняя доходность облигаций составит около 9 %, объясняет заместитель управляющего региональным подразделением ВТБ 24 Наталья Дмитриева:
«Доход складывается из купонного дохода и разницей между ценой покупки и номинальной стоимостью облигации. В рамках первого выпуска средняя доходность за период обращения составит до 9 % годовых».
Продать облигации можно в любой момент в том же банке, в котором они и приобретались.
В чем сложности народных ОФЗ
Нужно иметь минимум 30 тыс. рублей. Пакетная продажа «народных» облигаций не каждому позволяет стать вкладчиком. Попробовать, как это работает, купив пару облигаций, не получится.
Вы не получите доход, если решите продать облигации в первый год покупки. Досрочный выход из облигаций предполагает потерю процентного дохода.
За покупку облигации придется заплатить процент банку. Его размер варьируется от 0,5 до 1,5 %.
При возврате облигаций до срока их погашения у вас могут удержать НДФЛ. По закону, доходы от облигаций федерального займа не облагаются налогом, но в этом случае такое правило не действует.
Не все готовы вложить деньги в то, в чем они плохо разбираются. Сложность этого продукта может отпугнуть клиентов с низкой финансовой грамотностью, хотя именно для них этот проект и запускался.
«Эти облигации оказались очень сложным продуктом. Сотрудникам придется проводить каждого клиента за ручку через весь процесс покупки, помогать клиенту рассчитывать доходность с учетом цены приобретения, суммы инвестиций и комиссии», – частный инвестор Артем Куроптев.
Подведем итог. Выгоднее всего приобретать облигации на сумму от 300 тысяч рублей в самом начале срока выпуска и держать их не менее трех лет. Тогда выплату за последние полгода вы получите по ставке 10,5 %.
