Правительство продлило программу льготной семейной ипотеки. Программа должна была действовать еще до 1 июля 2022 г., но теперь ее продлили до конца 2023 г. Выясняем, как это отразится на нас с вами.
Основные условия
Прежде чем выяснить какое влияние оказывает программа на население, сначала рассмотрим основные условия льготной ипотеки.
- Использовать средства можно, как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома.
- Льготная ставка установлена на уровне 6%.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.
- Для регионов Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма такого займа составляет - 12 млн руб. Для других регионов - 6 млн руб.
- Выпадающие доходы банков возмещает государство за счет бюджетных средств.
Помимо этого, в конце июня были приняты поправки, которые позволяют получить ипотеку под сниженный процент семьям с одним ребенком. До этого льготная ипотека была доступна только родителям, как минимум с двумя детьми.
Немного статистики
По данным Обзора рынка ипотечного кредитования “ДОМ.РФ”, в 1 полугодие 2021 года на кредиты, выдаваемые в рамках государственных программ льготного кредитования, приходилось около 30% всего рынка ипотеки и более 90% первичного рынка
Портфель ипотечных кредитов населения по состоянию на июль 2021 г. оценивается в более чем 11,4 трлн рублей или около 10,5% ВВП. Средневзвешенная ставка по ипотекам находится на уровне 7,1%.
Эксперты считают, что объем ипотечного кредитования в России может вырасти до 15% ВВП в будущем.
По итогам 2021 г. ожидается выдача 1,7-1,8 млн кредитов, то есть на уровне предыдущего года. Общая сумма этих кредитов ожидается на уровне 4,9-5,0 трлн руб, что на 10-13% выше уровня 2020 г в основном из-за роста цен.
Как это отразится на населении
По понятным причинам, сохранение льготной ипотечной ставки это позитивный момент для семей, которые могут воспользоваться данной программой. Также решение о предоставление льгот для семей с одним ребенком, будет позитивно отражаться на демографическом процессе.
Но с другой стороны, меры государственной поддержки стимулируют больший спрос, а высокий спрос будет толкать цены на недвижимость вверх. К примеру, за полтора года цены на жилье в новостройках выросли на 27%, а на готовое жилье – на 18%.
Поэтому для людей, кто задумывался о приобретении новой квартиры, но не подпадает под льготные программы, такие меры носят скорее негативный характер.
Основные данные по рынку ипотечного кредитования можно посмотреть на сайте ЦБ.
