Куда инвестировать деньги в марте 2018 года? Эксперты Екатерина Лисицына и Геннадий Токаренко поделились рекомендациями в материале для делового журнала "ИнвестФорсайт".
При принятии решения об инвестировании следует помнить об основных правилах инвестирования.
- Не инвестируйте последние средства, тем более заемные. Инвестируйте только свободные денежные средства, которые при неудачном инвестировании не так «страшно» потерять.
- Поставьте цель (желаемые результаты) и разработайте план инвестирования. При разработке плана определитесь с временными рамками инвестирования. Не стоит гнаться за сверхвысокими доходами от инвестиций, так как за ними может скрываться финансовая пирамида.
- Вкладывайте деньги в разные проекты или направления, тем самым диверсифицируя инвестиции.
- Учитывайте текущую экономическую ситуацию. Экономические факторы постоянно изменяются, что отражается на привлекательности различных инвестиционных инструментов.
- Периодически отслеживайте движение своих денег в зависимости от текущей ситуации. Если появились сомнения, лично проверьте банк, проект или направление инвестирования.
Банковские вклады (рубль)
Наиболее распространенный и относительно безопасный способ инвестирования – банковские вклады. Главным преимуществом способа являются гарантии со стороны государства по возврату вложенных средств на 1,4 млн руб. в случае банкротства банковских учреждений. Если инвестируемая сумма превышает 1,4 млн руб., она может быть распределена по нескольким первоклассным банкам. Кроме того, банки предлагают широкий ассортимент депозитов, рассчитанных на разные сроки и процентные ставки. Несмотря на снижение ключевой ставки Центробанком, что привело к снижению доходности по банковским вкладам, можно найти банки с депозитными ставками на уровне 7-8%, что будет превышать ожидаемый уровень инфляции.
По некоторым оценкам, в 2018 году рубль будет колебаться в диапазоне 55-65 руб. за доллар. Его курс, как обычно, будет зависеть от цены на нефть, динамики доллара на мировых рынках и отсутствия неприятных форс-мажорных ситуаций, прежде всего в политике.
Доллар
Несмотря на невысокие ставки по депозитам (1-2%), курс доллара в этом году имеет все шансы возобновить рост. В связи с этим допускается снижение стоимости рубля в течение года до 65 руб. за доллар, что будет повышать привлекательность долларовых вкладов. Если основной целью сбережений является крупное приобретение, хранение денег в долларах является наиболее безопасным способом вложений.
Евро
На евро будут оказывать давление политические и экономические факторы, что отразится на волатильности валютных котировок. Несмотря на это, благоприятные прогнозы допускают укрепление евро к мировым валютам. Однако сбережения в европейской валюте будут подвержены дополнительному политическому риску, связанному с политической неустойчивостью положения канцлера Германии Ангелы Меркель. В ситуации досрочных выборов угроза обвала евро весьма вероятна. В случае реализации такого сценария крупные вложения в евро не рекомендуются.
Облигации
Приобретение облигаций позволяет уберечь деньги от инфляции. В результате будет зафиксирована относительно высокая ставка в рублях при сохранении государственных гарантий. Данный инструмент предназначен для долгосрочного инвестирования, как правило, на 3 года. Подобное ограничение остается недостатком, поскольку воспользоваться сбережениями удастся после окончания срока действия облигации или при продаже облигации с возможным дисконтом.
Недвижимость
За время кризиса цены на недвижимость упали, что делает подобное приобретение достаточно выгодной инвестицией в случае разворота цен. Пока такой разворот цен маловероятен по причине слабых темпов роста экономики и падающих реальных доходов населения. Остается вариант приобретения недвижимости с привлекательными условиями на ранних стадиях строительства с предоставлением различного рода скидок.
Драгоценные металлы
Инвестиции в драгметаллы выгодны в случае долгосрочного инвестирования, цены на золото и серебро будут расти. Однако реальная выгода от инвестиций в драгметаллы будет зафиксирована только через 5-10 лет. При этом банки используют достаточно высокие спреды, которые будут снижать итоговую доходность.
Фондовый рынок
Высокую доходность, но и высокий риск может принести фондовый рынок. Вот почему инвестор должен обладать определенной квалификацией. Новичку будет достаточно сложно разобраться во всех нюансах движения котировок ценных бумаг. Отсутствие опыта чревато серьезными потерями. В качестве наиболее привлекательных ценных бумаг можно порекомендовать бумаги Сбербанка, Газпромнефти, Лукойла, Ростелекома и других так называемых «голубых фишек».
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды создаются для аккумулирования средств инвесторов как пайщиков, которыми распоряжаются финансовые специалисты. ПИФы контролируются государством, что обеспечивает правовую защиту пайщикам. Сумма инвестиций в ПИФы ничем не ограничиваются. Если сумма инвестиций большая, лучше перестраховаться и сделать вклад в несколько ПИФов. Возможная доходность некоторых фондов достигает 20-30%.
Криптовалюты
Криптовалюты являются наиболее высокорисковым инструментом инвестирования, его можно рекомендовать только для краткосрочных инвестиций. Длинные инвестиции в криптовалюты очень сложно прогнозировать. Стоимость криптовалют может в течение некоторого промежутка времени как вырасти в несколько раз, так и упасть. Данный инструмент инвестирования можно рекомендовать только тем, кто готов очень сильно рисковать – и рисковать не «последними» деньгами. Приобретая криптовалюту, инвестор должен знать, что на рынке в настоящее время создались условия для существенной коррекции стоимости криптовалют, если не краха. Хотя у некоторых криптоинструментов имеются все шансы продолжить рост, но не у всех. Перспективными криптовалютами станут те, за которыми стоят реальные активы и реальные проекты.
Например, в феврале алмазная биржа Израиля (IDE) объявила о создании собственной криптовалюты, обеспеченной бриллиантами. Как отмечают инициаторы, такое решение должно сделать торговлю такой валютой эффективнее и прозрачнее.
Остается очень перспективной криптовалюта «эфир», которая была создана как способ краудфандингового финансирования проекта Ethereum. Тот задумывался как открытая платформа со встроенным языком программирования, основная идея которой в том, чтобы любой программист мог создавать приложения на базе технологии блокчейн.
Выбор таких перспективных криптовалют является непростым, но очень эффективным и прибыльным направлением деятельности.
