Время для ревизии расходов! Вы тратите больше 10 тысяч рублей в месяц на «мусорные» товары и услуги
Ты зарабатываешь 70+ тысяч, но денег всё равно не хватает? Возможно, виноваты «мусорные» траты: подписки, доставки, такси и даже эзотерика. Мы разобрались, где россияне теряют до 20% дохода — и как безболезненно это изменить.
В повседневной жизни многие из нас совершают покупки и оплачивают услуги, которые не всегда являются необходимыми или полезными. Эти «мусорные» расходы могут сильно бить по бюджету. IF News разобрались в таких расходах россиян и покажут, сколько можно сэкономить. А в конце статьи полезные лайфхаки.
Потребительская корзина россиянина
Итак, средняя номинальная зарплата россиян по итогам 2024 года составила 88 тысяч рублей в месяц или же 76,5 тысяч рублей «на руки» после вычета налога, по данным Росстата. На товары россияне в 2024 году потратили 57% доходов, а на услуги 19%. На выплату кредитов и сбережения ушло 15% и 9%.
Структура расходов россиян (без кредитов и сбережений) за 2023-2024 гг. выглядит примерно так:
Значительную часть занимают расходы на покупку и обслуживание авто.
*Выходят гостиницы, кафе, рестораны и иной досуг.
Источник: Росстат, расчеты InvestFuture.
Это потребительские расходы за исключением сбережений и кредитов. На обслуживание долгов и откладывание средств уходит в среднем еще 18,4 тыс. рублей, где большая часть – 11,5 тыс. рублей – это кредиты/ипотека.
Казалось бы, все «расписано по порядку», и лишних трат нет. Однако это лишь усредненные данные по всей России, а «мусорные» расходы скрываются внутри этих категорий, что становится ясно при более детальной разбивке.
Конечно, есть тонкости. В регионах, «на местах», расходы на обслуживание кредитов в относительных величинах выше средних 15%. Около 50% россиян с ипотекой тратят на выплаты от 20% до 50% своего дохода.
Но при высокой долговой нагрузке вопрос экономии на ненужных затратах стоит еще острее, ведь нужно как можно скорее погашать кредиты, а «мусор» сидит в других категориях затрат. Так что сэкономить может каждый.
Ищем лишние расходы
Для начала определим понятие «мусорных затрат». Мы видим их так:
они не являются жизненно необходимыми;
совершаются импульсивно или по привычке;
не приносят пользы;
их исключение не снижает уровень жизни.
Недавно на одном из форумов ЭкспертРА глава НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Вячеслав Дусалеев заявил следующее: «Примерно 12% потребительских расходов россиян достаточно сомнительны… Почти 2 трлн приходится на азартные игры. На эзотерику уходит более 2 трлн рублей».
И даже если кажется, что лишних расходов нет, на деле можно сократить от 10% до 20%. Мы составили таблицу самых популярных мусорных трат россиян за 2024 год, проверяйте свои:
Источники: Райффайзенбанк, Минфин, РБК, Tadviser, Mail, Sostav, Коммерсантъ, Lenta, расчеты InvestFuture.
Оценка, на самом деле, консервативна. Некоторые «мусорные» расходы мы считали в качестве среднедушевых по России. Очевидно, что большая часть таких трат приходится на работающее население, поэтому их реальные ежемесячные расходы на перечисленные категории будут выше, порой кратно (особенно на одежду, доставку еды и такси).
Конечно, например, доставка еды – это удобно, ведь экономит время и силы. Однако на готовую еду уходит значительная сумма — в среднем до 20 тыс. рублей в месяц. Схожая ситуация и с такси.
Мы сознательно не затрагиваем набившую оскомину тему кофе, алкоголя и сигарет. Однако, если вы тратите большие средства на такие товары, то есть повод задуматься – тоже высвободите много денег. В целом россияне потратили на алкоголь и табак около 3,5 трлн рублей за прошлый год – 2 тысячи рублей в месяц на человека.
А ведь еще есть непредвиденные расходы. У 55% россиян на них уходит от 6 до 30 тыс. рублей в месяц. И если заранее откладывать деньги, то «вынимать» их из ежемесячного дохода не придется – подушка будет сформирована, начнет генерировать проценты, и вы сможете пользоваться ею в случае форс-мажора без траты доходной части.
Каков профит ревизии?
Подрезав ненужные траты полностью или хотя бы частично, получится сэкономить как минимум 10 тыс., а порой и 15 тыс., 20 тыс. рублей в месяц. Берем среднее – 15 000 рублей экономии в месяц. Это 180 тыс. рублей в год!
Таким образом, каждый год экономии дарит вам:
новую дорогую технику (телефон, компьютер, ноутбук и другое);
полноценный отпуск;
обучение тому, что полезно и нравится (курсы, второй диплом);
хороший стартовый капитал для инвестиций;
другие крупные и важные для вас покупки;
приличная поддержка вложений в дачу или ремонт.
Если смотреть еще дальше, то за годы накопится значительная сумма денег, которая может помочь в покупке машины и даже квартиры. Если же эти деньги вкладывать, то магию сложного процента вы и сами знаете – на горизонте 10-15 лет 180 тыс. рублей в год превратятся в миллионы.
На более коротком сроке появится возможность устраивать себе ежемесячные мини-путешествия или осознанно тратить деньги на то, что действительно нравится, а не терять деньги на мелких, незаметных расходах.
Что также немаловажно, экономия в 15 тыс. рублей в месяц позволит за 3-4 месяца сформировать начальную финансовую подушку, что поможет оплачивать непредвиденные расходы и не оставаться, в случае чего, без денег.
А если давят кредиты – это дополнительный источник денег для их скорейшего погашения.
Лайфхаки для экономии на будущее
С возможностями экономии и выгодами от нее разобрались. Что делать? Держите список основных рекомендаций. Все это поможет вам видеть свои расходы и осознаннее ими управлять, приближая достижение своих долгосрочных целей:
Ведите бюджет: записывайте все доходы и расходы, чтобы понять, откуда приходят и куда уходят деньги. Можно использовать Excel или приложения. Особое внимание уделяйте расходам.
Устанавливайте лимиты: определите сколько вы можете и готовы себе позволить на такси, рестораны и т.д. и не выходите за лимит.
Периодически пересматривайте подписки: отменяйте те, которыми не пользуетесь.
«Детокс» от покупок: ставьте себе период охлаждения от ненужных приобретений, особенно частых и мелких, как такси.Боритесь с импульсивными покупками: они часто идут от стресса, это эмоциональная реакция. Возникло импульсивное желание – ищите альтернативу. Или создайте небольшой ежемесячный «фонд» для импульсивных покупок, если не можете отказаться от них полностью.
Покупайте качественные вещи: они дороже, но дольше служат и на долгой перспективе это обходится дешевле, чем регулярное обновление дешевого аналога.
Рефлексия: проводите анализ своих трат. Определите, что было действительно важным, а на что деньги ушли «просто так». Это позволит делать выводы и экономить еще больше в будущем.
Заключение
Найти возможность сэкономить можно всегда. В наших расходах, действительно, много ненужного. От этого можно отказаться, не снижая свой уровень жизни, а наоборот, создавая капитал для повышения этого уровня в будущем. Главное — контролировать свои расходы, понимать, что действительно важно, а что можно смело «подрезать». Результат точно вас порадует.