InvestFuture

Какой банк выбрать для вклада?

Посмотрели: 1905

Какой банк выбрать в 2017 году для открытия надежного вклада? В июле 2017 года была отозвана лицензия у банка «Югра», а в августе и сентябре Банк России объявил о санации банка «ФК Открытие» и Бинбанка. Доверие к банкам снижается из-за негативного информационного фона. Как же выбрать самый надежный банк?

Системно значимые банки

К сожалению, сегодня такого понятия как “100% надежный банк” сегодня не существует. Поэтому задача инвестора - выбрать банк, который в случае наихудшего развития событий будет санирован Центробанком с сохранением лицензии.

На сегодняшний день основной критерий надежности - величина банка. В сентябре глава ЦБ РФ Эльвира Сахипзадовна Набиуллина заявила, что в случае возникновения проблем будут гарантированно санированы только системно значимые банки.

Банк России выделил 11 системно-значимых банков: ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк

Бывают и исключения: Бинбанк в список системно-значимых организаций не входил, однако был взят на санацию. Вероятно потому, что тревожность к сентябрю уже была взвинчена, а эффект домино в финансовом секторе центробанку совсем не нужен. Тот факт, что Бинбанк все же был санирован, следует рассматривать скорее как исключение, чем как правило.

Банки с госучастием

До банкротства Татфондбанка в марте 2017 года казалось, что участие государства в капитале банка является гарантией стабильности. Оказалось, что для региональных банков, в капитале которых находится местная администрация, это правило не действует.

Понимание банков с госучастием изменилось - теперь в этот список можно включить только те банки, которыми владеет непосредственно Центробанк, Росимущество или крупные госкорпорации.

Иностранные банки

Крупные европейские и американские банки также можно отнести к банкам высшей категории надежности. Правда не будем забывать: такие банки обязаны открывать в России дочерние предприятия, которые, по сути, являются российскими банками с иностранными учредителями. Банки с иностранным участием подчиняются Банку России!

Стоит обратить внимание как на рейтинг надежности материнской компании по международной шкале (B1 по рейтинговой шкале Moody’s или В+ по шкале S&P).

Каких банков следует избегать?

Так называемых “Банков-пылесосов”, которые привлекают вкладчиков доходностью существенно выше рынка. ЦБ рекомендует банкам не привлекать вклады по ставке, превышающей на 3,5 процентных пункта среднюю максимальную ставку по рублевым вкладам в десяти самых больших банках РФ.

Этот показатель ЦБ регулярно публикует у себя на сайте. Если банк предлагает подозрительно выгодные депозиты - скорее всего, он также выдает более дорогие кредиты рискованным заемщикам, что ухудшает его финансовую устойчивость.

Как правило, проблемные банки проводят активную маркетинговую политику, заманивая клиентов различными подарками и сверхвыгодными условиями по вкладам, например такими, как сохранение накопленных процентов при досрочном расторжении договора или выплата процентов в самом начале действия вклада.

Также напомню, что договор с банком нужно обязательно иметь на руках и внимательно с ним ознакомиться. Также важно сохранить приходный кассовый ордер с подписью сотрудника и печатью. В 2017 году более 3 тысяч вкладчиков стали жертвами банков с так называемой "двойной бухгалтерией" - вы уверены, что имеете вклад в некоем небольшом уютном банке, а вот банк так не считает.

Под крылом АСВ

Не пренебрегайте золотым правилом вкладчика: не храните все яйца в одной корзине и все деньги одном банке. Государство в лице Агентства по страхованию вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка граждане получат страховое возмещение в размере до 1,4 млн руб. Если вы храните в банке сумму, превышающую эту планку, то очень рискуете.

Обратите внимание: 1,4 млн. на одного гражданина. Распределять большую сумму на несколько вкладов и хранить ее в одном банке - бессмысленно. При этом вы и ваша супруга (супруг), например, можете открыть два вклада по 1,4 млн. руб. каждый - в таком случае, будет застрахована вся сумма.

Еще один момент: в страховые 1,4 млн руб. входят и начисляемые проценты. Поэтому мы открываем депозит на сумму чуть меньшую. Если у вас вклад в валюте - не забывайте контролировать ситуацию. Страховое возмещение будет выплачиваться в рублях, а значит, в случае резкого укрепления валюты вы можете “вылезти” за пределы страховой планки.

Оцените материал:
(оценок: 31, среднее: 4.52 из 5)
Читайте другие материалы по темам:
InvestFuture logo
Какой банк выбрать для

Поделитесь с друзьями: